¿Por qué el ahorro informal perjudica el bolsillo de los mexicanos?

El ahorro informal es una práctica común en México, donde la falta de inclusión financiera y los bajos niveles de educación en temas económicos llevaron a que muchas personas prefieran métodos como guardar dinero en casa, en alcancías o participar en tandas.

Sin embargo, aunque estas alternativas pueden parecer sencillas y accesibles, su uso implica importantes riesgos y desventajas que afectan el poder adquisitivo de quienes los emplean. A propósito del Día Mundial del Ahorro, Bankaool destacó la importancia de fomentar el ahorro formal y cómo el informal puede poner en peligro la estabilidad financiera de los mexicanos.

Entre la informalidad y la oportunidad

El hábito de ahorrar varía ampliamente en México, según reporta la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) del INEGI de 2021.

De acuerdo con la encuesta, aunque el 68% de los adultos en México tienen algún tipo de ahorro, solo el 44% lo hace a través de instituciones financieras formales, mientras que el resto recurre a métodos informales.

Este fenómeno refleja una tendencia arraigada y multifactorial, en la que entran en juego el nivel de ingresos, el acceso a servicios financieros y la educación financiera. De hecho, se estima que el 49.1% de la población de 18 a 70 años tiene una cuenta de ahorro formal, lo cual indica una brecha significativa en la adopción de opciones de ahorro más seguras y rentables.

Desventajas del ahorro informal: lo que los mexicanos están perdiendo

Ahorrar de manera informal implica guardar dinero fuera del sistema financiero, y aunque puede parecer una alternativa práctica, tiene varias desventajas:

1. Falta de seguridad y riesgo de pérdidas: Uno de los mayores problemas del ahorro informal es la falta de protección. Dinero guardado en casa o en métodos no regulados está vulnerable a robos o pérdidas accidentales, lo que en momentos de necesidad puede ser devastador.

2. Pérdida de valor por inflación: Al no estar en una institución financiera que ofrezca intereses, el dinero ahorrado de manera informal pierde valor con el tiempo debido a la inflación. Este deterioro en el poder adquisitivo es una de las mayores desventajas del ahorro informal, pues aunque la cantidad ahorrada puede permanecer constante, su valor real disminuye.

3. Ausencia de rendimientos: Las personas que ahorran de forma informal pierden la oportunidad de generar intereses. Sin rendimientos, no hay crecimiento en los ahorros, lo que limita las posibilidades de alcanzar objetivos financieros a largo plazo.

4. Sin acceso a productos financieros adicionales: El ahorro informal no ofrece opciones para invertir o utilizar el dinero como garantía para créditos, limitando la capacidad de las personas para acceder a servicios que podrían ayudarlos a mejorar su situación económica.

5. Falta de control y planificación: Sin un registro adecuado ni herramientas de seguimiento, es difícil llevar un control sobre cuánto se ha ahorrado, y la posibilidad de gastar el dinero ahorrado en situaciones imprevistas es mayor.

Alternativas en la era digital: cómo la tecnología está facilitando el ahorro formal

Con el crecimiento de la digitalización, cada vez más mexicanos están empezando a optar por plataformas digitales que les permitan ahorrar y gestionar su dinero de forma segura. Bankaool, por ejemplo, destaca la importancia de la inclusión financiera a través de soluciones digitales que acercan a los usuarios a servicios de ahorro formal con beneficios como intereses y acceso a otros productos financieros.

La adopción de plataformas de ahorro digital es un paso hacia la modernización financiera en México, permitiendo que más personas puedan acceder a opciones seguras, transparentes y rentables para cuidar su patrimonio. Estas plataformas permiten gestionar el dinero de forma ordenada, ofrecen rendimientos y disminuyen los riesgos asociados al ahorro informal.