Manual para evitar el lavado de dinero

La CNBV envió a la COFEMER una propuesta que contiene los lineamientos del manual aplicable a SOFOMES, centros cambiarios y trasmisores de dinero
la CNBV envía a la COFEMER lineamientos para manual con relación a lavado de dinero
 la CNBV envía a la COFEMER lineamientos para manual con relación a lavado de dinero  (Foto: Redacción)

A fin de apoyar a las SOFOMES no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero en el establecimiento de medidas y procedimientos tendientes a prevenir y detectar operaciones con recursos de procedencia ilícita así como el financiamiento al terrorismo, la CNBV envió a la COFEMER los Lineamientos para la elaboración del Manual de Prevención de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita y Financiamiento al Terrorismo (Manual PLD/FT).

La elaboración del Manual PLD/FT no debe ser considerada una carga, sino como una herramienta para implementar los procesos de la sociedad de forma transparente y con apego a la normatividad. Dentro de los aspectos que se sugiere incorporar en el manual, resaltan los siguientes:

Políticas de identificación de Clientes o Usuarios

  • procesos y procedimientos para integrar los expedientes de identificación de Clientes o Usuarios, precisando los datos y documentos que los integran
  • políticas, criterios, medidas y procedimientos para verificar que los expedientes de identificación de los Clientes o Usuarios clasificados como de alto Riesgo, cuenten con todos los datos y documentos actualizados, así como el contenido de los cuestionarios de identificación para obtener mayor información sobre el origen y destino de los recursos, actividades y operaciones que realizan o pretendan llevar a cabo
  • Operaciones de baja transaccionalidad a las que les aplican requisitos de identificación simplificados.

Políticas de conocimiento de Clientes o Usuarios

  • criterios para clasificar a los Clientes o Usuarios por su grado de Riesgo estableciendo como mínimo, dos clasificaciones: alto Riesgo y bajo Riesgo.
  • procedimientos para conocer el perfil transaccional de cada uno de los Clientes o Usuarios y para identificar cuando realicen operaciones que se aparten de su perfil
  • criterios para modificar el grado de Riesgo previamente determinado
  • procedimientos para identificar a los Propietarios Reales de los recursos empleados por los Clientes o Usuarios en sus contratos u Operaciones.

Selección, Capacitación y Difusión

  • procedimientos de selección de personal para que el mismo cuente con la calidad técnica y experiencia necesarias, así como con honorabilidad para llevar a cabo las actividades encomendadas
  • establecer programas de capacitación y la forma en que el sujeto obligado evaluará los conocimientos adquiridos, señalando las medidas que se adoptarán respecto de aquellos empleados que no obtengan resultados satisfactorios

Aspectos adicionales

  • Establecer las metodologías que permitan detectar y reportar los supuestos previstos en los artículos 139, 148 Bis o 400 Bis del Código Penal Federal.
  • Mecanismos a través de los cuales el Sujeto Obligado dará respuesta a los requerimientos de información y documentación, así como a las órdenes de aseguramiento o desbloqueo de operaciones que formulen las autoridades competentes.