Mexicanos, ¿cada vez más endeudados?

A diciembre del año pasado, el crédito de nómina representó 23.2% de la cartera total. BBVA, Citibanamex y Bancomer son los bancos que mayor cantidad de este tipo de préstamos otorgan
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 .  (Foto: Getty)

Casi 70,000 pesos (69,599) es el monto promedio que los trabajadores piden a su banco en crédito de nómina, reveló el Banco de México (Banxico).

En su reporte sobre los Indicadores Básicos de Créditos de Nómina, dado a conocer hace unos días, el banco central detalló que durante el 2018 se otorgaron 2.4 millones de créditos de nómina por un saldo total de 153,319 millones de pesos. El plazo promedio fue de 45 meses y una tasa de 24.8% anual.

Los créditos de nómina se otorgan a los trabajadores cuyo salario es abonado a una cuenta de nómina en alguna institución financiera. La ventaja de estos créditos para los otorgantes es que la institución retira el pago periódico del crédito de manera automática cuando el patrón dispersa el pago.

De acuerdo con el Banxico, el saldo de estos créditos se elevó 1.8% en el 2018, luego de una caída de casi 4% en el 2017. En diciembre del año pasado, el crédito de nómina representó 23.2% de la cartera total del crédito al consumo.

Así, el monto promedio a la originación de los créditos de nómina otorgados durante el 2018 fue de 69,600 pesos, lo que representó un aumento de poco más de 5,600 pesos respecto del año previo, 3.8% más.

Sin embargo, hay bancos como Santander donde el promedio de crédito de nómina para los trabajadores fue mayor, 83,265 pesos; Citibanamex, 77,142 pesos, y BBVA Bancomer 74,279 pesos.

En otros, no obstante, el monto es mucho menor al promedio. Tal es el caso de Banco Azteca, cuyo préstamo de nómina promedio es de 14,000 pesos, aunque aquí también la tasa de interés es de las mayores con 30%, e Inbursa, con un promedio de crédito en su originación de 29,000 pesos.

El Banxico precisó que en los créditos con monto a la originación menor o igual a 40,000 pesos se concentró 53% del número de créditos durante el último año, pero sólo 21% del saldo total. Aquí, el monto promedio del préstamo fue de 18,000 pesos. En tanto, en los mayores a 40,000 pesos el promedio fue de 128,000 pesos.

Por otra parte, el banco central detalló que las instituciones que otorgaron créditos de nómina a las tasas de interés promedio más bajas fueron BBVA Bancomer con 21%, Inbursa con 24.5% y Banco del Bajío con 24.6 por ciento.

De igual forma, los bancos que registraron mayor participación en el número y saldo de créditos de nómina otorgados durante el último año fueron BBVA Bancomer, Citibanamex y Banorte. “Estos participantes concentraron 78.5% del saldo y 74.7% del número de créditos”.

Algunas de las recomendaciones que la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) hace antes de la contratación de un crédito de nómina es comparar costos y sobre todo que las familias no se sobreendeuden con este tipo de préstamos.


*Con información de Factor Capital Humano