La evolución de la oferta de soluciones financieras digitales es un proceso continuo y significativo en las últimas décadas. Cobis Topaz, una compañía con más de 30 años de presencia en el mercado latinoamericano, es testigo y protagonista de esta transformación.
El concepto de "fullbanking platform" ofrece una solución tecnológica integral end-to-end para instituciones financieras, destacándose por su capacidad de cubrir todas las interacciones entre el cliente y la institución financiera, desde el onboarding hasta las transacciones monetarias y aprobaciones de crédito.
A continuación se presentan las posturas del Jorge Iglesias, CEO Cobis Topaz y Marcial del Pozo, Operations and Business Head de Cobis Topaz, sobre la implementación de tecnología financiera en una empresa.
Una de las innovaciones tecnológicas más destacadas de Cobis Topaz es el uso de inteligencia artificial generativa. Esta innovación optimiza los procesos internos, mejorando la eficiencia operativa en un 20%.
Además, se desarrollaron productos impulsados por Inteligencia Artificial, como el próximo lanzamiento de un Banco Conversacional que puede identificar las necesidades y emociones del cliente a través de su voz, representando el concepto de banca empática.
La implementación de tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial y la analítica de datos permite no solo optimizar sus procesos, sino también mejorar la inclusión financiera.
Por ejemplo, en Brasil, la adopción de PIX incorporó a más de 70 millones de personas al sistema financiero, demostrando un impacto significativo en la inclusión financiera. En México, aunque el camino aún es largo, la digitalización bancaria puede generar un fuerte impacto social si se acelera adecuadamente.
Las pequeñas y medianas empresas (pymes) experimentan beneficios notables con la adopción de las plataformas digitales de Cobis Topaz.
La compañía ofrece accesibilidad a tecnologías financieras flexibles, permitiendo a las pymes ofrecer nuevas plataformas a sus clientes. Esta digitalización les brinda la oportunidad de acceder a la tecnología utilizada por grandes bancos a un costo razonable, adaptado a su tamaño y volumen de operaciones. Un ejemplo exitoso es una institución en Brasil que, tras implementar jornadas digitales enfocadas en la población joven, logró aumentar significativamente su cartera de clientes y su participación en el mercado.
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La digitalización también transformó la relación entre bancos y clientes. Actualmente, más del 65% de las transacciones bancarias se realizan a través de canales digitales, una cifra que hace una década era del 30%. Este cambio ha mejorado significativamente los servicios ofrecidos, ahorrando tiempo a los clientes y mejorando su experiencia.
La empresa enfrentó desafíos en la implementación de soluciones digitales, especialmente en cuanto a la resistencia al cambio y la necesidad de un propósito claro para la tecnología.
¿Cómo se superan estos desafíos? La respuesta es clara, mediante la capacitación y el entrenamiento de clientes, así se puede asegurar de que comprendan y puedan utilizar efectivamente la tecnología.
La seguridad y privacidad de los datos son prioritarias para Cobis Topaz y debe serlo para todas las empresas, a fin de incentivar las mejores prácticas para garantizar la protección de la información de los clientes.
En cuanto al futuro de las soluciones financieras digitales, Cobis Topaz se posiciona como un pilar en la transformación digital del sector financiero. Con inversiones significativas y un capital intelectual robusto, la compañía busca liderar el mercado a través de la innovación.
La visión de Cobis Topaz incluye un mundo de open banking, donde las transferencias transfronterizas sean comunes y los clientes puedan mantener el mismo historial financiero sin importar su ubicación geográfica.
La adopción de tecnología en la industria financiera debe tener un propósito holístico que genere un impacto positivo en la sociedad, con la implementación de IA y otras tecnologías disruptivas será fundamental para conocer y satisfacer las necesidades específicas de los clientes, transformando los modelos de negocio tradicionales y asegurando un futuro inclusivo y eficiente para todos.
