Aunque actualmente hay 4.2 millones de pequeñas y medianas empresas (Pymes) en México que generan el 70% de los empleos del país y contribuyen con el 52% del PIB, siete de cada 10 desaparecen en los primeros cinco años de operación por falta de conocimientos sobre su salud financiera y financiamiento, ya que el 86% no utilizan un crédito, el 19% porque son caros y un 9% más por los excesos de requisitos.
Tomando en cuenta lo anterior, Fundary, la primera Fintech autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y el Banco de México (Banxico), presentó el Primer índice de salud financiera para las empresas en el país, mismo que pretende brindar información que ayude a las compañías a tomar decisiones conscientes y con sus propias cifras.
En ese sentido, Marcelo De Fuentes, Fundador y CEO de Fundary, aseguró que las compañías se enfrentan a dos grandes problemas a la hora de tomar decisiones importantes, “la información financiera es monolítica” y está concentrada solamente en un espacio que la hace poco sencilla, y no le permite ser analizada y contextualizada, haciendo que las organizaciones desconozcan los riesgos que tienen.
Por ello, la herramienta que es completamente gratuita y fue desarrollada con tecnología de Microsoft, promete subsanar los problemas que padecen las Pymes a través de IQ Fundary.
¿Qué es IQ Fundary?
IQ Fundary es el primer índice de salud financiera que va de 0 a mil puntos y toma como fuente de información los datos de los estados financieros de las Pymes en México, sector al que va dirigida esta herramienta, con el objetivo de maximizar sus posibilidades de éxito.
El servicio funciona a través de Inteligencia Artificial y Machine Learning, que tras luego de ingresar las credenciales de la organización al Servicio de Administración Tributaria (SAT), bastan esperar entre cinco y 10 minutos para obtener la información mediante algoritmos que toman en cuenta los datos fiscales de la empresa (financieros y estadísticos) para agruparlas junto a otras que comparten características que no tienen que ver con las cualidades de la organización.
Finalmente, todo este proceso permite construir el perfil de la empresa y darle un puntaje que le muestre su estado respecto a sus iguales para puntuar el crédito que pueden recibir, capitalizar y además, esto se convierte en una oportunidad para emprender acciones que le ayuden a mejorar su índice de salud financiera, un proceso que es completamente gratis y puede consultarse tantas veces se necesite
Factores que se toman en cuenta para otorgar un crédito:
- capacidad de endeudamiento
- rotación de cartera
- margen y rentabilidad
- inversión propia o de asociados
Beneficios que obtienen las Pymes
Gracias a la información que los pequeños y medianos empresarios adquieren, obtienen numerosos beneficios como:
- capitalizar su negocio
- conocer indicadores de venta
- conocer indicadores de deuda
- conocer indicadores de desempeño
- ver la rentabilidad
- conocer los niveles de liquidez
- ver las capacidad de tener acceso a un crédito
- tener información digerida para tomar decisiones sobre la compañía
Estado actual de las empresas mexicanas
El estudio de IQ Fundary mostró que a nivel nacional, las empresas en promedio se han encontrado en este 2021 en 471 puntos, un número por debajo de la media y que se irá midiendo con el tiempo; de acuerdo con los expertos de la fintech, el estrés de liquidez es un factor que ha impactado para dar pie a esta situación.
Marcelo De Fuentes puntualizó en que en la actualidad no existe inteligencia financiera para que las Pymes sepan para dónde van, pues aunque ha habido una mejoría del 1.27% respecto al año anterior, la cifra no tiene gran virtud, pues han registrado un aumento de la deuda en contra de del 9% de los ingresos de las organizaciones.
Asimismo, se expuso que la rotación de cartera aumentó a 26 días, lo que significa que las empresas están tardando 26 días más en pagar sus facturas en comparación con 2020, aunque sí disminuyó el tiempo en que pagan sus cuentas por pagar, lo que refleja una liquidez de 32 días y “es una señal de alerta”, enfatizó De Fuentes.
Por ello, se espera que con el IQ Fundary se tenga un “termómetro y una guía” para ayudar a las Pymes a través de datos e inteligencia que les muestren indicadores de la situación en el país y el estado de cada compañía.
