¿Cómo calcular y comparar un crédito hipotecario antes de solicitarlo?

Solicitar un crédito hipotecario permite a quien lo obtiene construir o comprar una propiedad, e incluso saldar deudas, lo cierto es que este financiamiento depende de los recursos y capacidades de pago del solicitante, por lo que antes de comprometerse con una deuda así, es necesario saber cómo se calcula y qué beneficios y desventajas tiene para elegir la mejor opción.

Antes de elegir un crédito hipotecario se debe tomar en cuenta la tasa de interés del crédito que ofrecen las instituciones, el costo total del financiamiento y monto máximo del préstamo, el periodo que cubre cada tarifa, la cuota mensual que se debe pagar y la capacidad de solvencia para pagar el enganche y amortización del mismo.

Es necesario comparar los diferentes servicios a partir del objetivo por el cual se quiere solicitar el crédito, posteriormente se debe corroborar si la tasa de interés es fija o variable, el plazo del crédito, que puede ir de entre los cinco a los 20 años, el monto del enganche, ya que mientras este sea mayor, el costo del financiamiento disminuirá y la información solicitada por la entidad financiera, además de notificar si se apoyarán de un crédito complemento como Infonavit o Fovissste.

En internet existen calculadoras que permiten a los interesados calcular un crédito hipotecario y comparar las opciones que hay, un ejemplo es el “Simulador de Crédito Hipotecario con Apoyo Infonavit” de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), que brinda información sobre las instituciones que cobran menos intereses, ofrecen mensualidades más baratas o tienen los mejores créditos.

Los resultados del simulador son particulares de cada institución y dependen de variables como edad o arraigo laboral, y para aprovecharlo hay ingresar el Valor del Inmueble por el cual se solicita el crédito, el enganche y el plazo en años, a partir de ahí se obtendrá información como:

1. desembolso Inicial
2. pago mensual
3. ingresos a comprobar
4. pago total
5. tasa
6. CAT

Además, a través de la página de la Comisión se puede obtener más información y comparativos respecto al crédito hipotecario (clic aquí).

Por otro lado, las instituciones bancarias que ofrecen este tipo de financiamiento, tales como Banorte, BBVA, Citibanamex, HSBC, Santander y Scotiabank también cuentan con sus propios simuladores y al visitar sus páginas de internet se brinda mayor información sobre sus productos financieros, por lo que es el solicitante quien tiene la oportunidad de elegir el producto que mejor se adapta a sus necesidades y capacidades de pago, para así, cumplir sus objetivos ya sea de tener un patrimonio nuevo, más grande o incluso saldar alguna deuda.