¿Cómo lograr que mis ingresos alcancen todo el mes, que mi Buró de Crédito tenga una buena calificación, tener una cartera de inversiones, ahorro para emergencias y para el futuro, de disfrutar de buenas vacaciones y comprar las cosas que deseo? Todo ello parecen conceptos contrarios; no obstante, hay quienes aseguran que es posible.
Tanto instituciones financieras como autoridades han advertido que un grave problema entre los mexicanos es la falta de conocimientos financieros, que condena a las familias a vivir sin ahorros en casos de emergencias, fuertes deudas y una vejez pobre.
De ahí que recientemente cobraran auge los asesores financieros, es decir, profesionales que se encargan de realizar análisis a cada uno de los clientes y ofrecerles una planificación a medida teniendo en cuenta objetivos y características personales.
En una asesoría financiera, los objetivos son:
- fijar metas financieras y personales
- evaluar el estado financiero del usuario
- desarrollar un plan coherente y realista para llevar a cabo las metas financieras
- pronosticar escenarios económicos
- evaluar oportunidades y riesgos
- seguimiento y control de los pasos marcados en el plan de acción
- una vez alcanzados los objetivos iniciales, reevaluar la situación y plantear un nuevo plan a seguir según las metas empresariales o personales
Si bien cualquier persona puede beneficiarse de esta clase de servicios, hay situaciones en las que uno debe considerar acudir inmediatamente con ellos:
- desear crear una reserva financiera para tener un extra llegada la jubilación
- ganar un premio de lotería y querer administrar el dinero con inteligencia en lugar de malgastarlo
- recibir una herencia
- necesitar proteger los bienes en caso de acuerdo matrimonial o divorcio
- querer crear un fondo para la universidad de un hijo pequeño
- aumentar los ahorros disponibles para así contar con un colchón económico ante cualquier eventualidad
¿Cómo elegir el asesor ideal?
Al tratarse de una relación comercial, en la que además el prestador de servicios obtendrá información muy detallada de nuestra dinámica de vida y nuestras finanzas, es indispensable elegir a un profesional adecuado y de confianza.
En ese sentido, hay algunas señales que se deben tomar en cuenta para hallar al indicado:
- no garantizan grandes rentabilidades asumiendo pocos riesgos
- no ofrecen consejos de inversión o un análisis pormenorizado sin conocer el perfil inversor, características, intereses y horizonte temporal del ahorrador
- escucha las necesidades del cliente para trazar junto a él un plan financiero
- se mostrará tranquilo y templado en momentos de pánicos en los mercados y llamará al cliente para tranquilizarle y aclarar todas las dudas que le surjan
- es capaz de trazar un plan y gestionar el dinero de los clientes en momentos de pánico
- debe tener una base de conocimientos amplia
- conoce y está al día de todas las herramientas adecuadas para entender las particularidades de los mercado y los cambios que se producen día a día
Ahora bien, es importante entender que hay dos tipos de asesores, los independientes y aquellos que pertenecen a una institución financiera, en ambos casos reciben comisiones por los productos que adquirimos a través de ellos, por lo que hay que tener muy claro el tipo que tenemos en frente y que sea claro en cuanto a la relación comercial que se va a construir.
