En estas fechas, el nivel de gastos que tenemos pueden generarnos problemas de endeudamiento e incumplimiento de pagos que podrían provocarnos enfermedades financieras, por ello el profesor-investigador de la Facultad de Contaduría y Administración (FCA), de la UNAM, Arturo Morales Castro, resaltó la importancia de hacer una buena planeación financiera.
El experto señaló que es necesario elaborar un inventario del patrimonio personal y familiar, comenzando con una lista de los bienes materiales e intangibles (ahorros en bancos, inversiones, seguros) con los que cuenta la familia, y una vez calculado el patrimonio se puede hacer la planeación, que básicamente es una estimación futura de los ingresos y gastos.
Dicho plan debe incluir objetivos a corto, mediano y largo plazo, así como los compromisos que se deben cumplir, el lapso y los montos que se van a comprometer, manteniendo el equilibrio entre los gastos que se van a realizar y el total del patrimonio, que no debe comprometerse más de 30%.
Morales Castro dijo que si el valor de las deudas rebasa el valor de las posesiones físicas y monetarias y no se cuenta con las posibilidades para cumplir los compromisos financieros, “se corre el riesgo de perder los activos”, por ello se requiere de una posición financiera neutral que ayude a balancear posesiones y deudas.
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El docente de la UNAM destacó que “la salud financiera de una persona es sana” si cumple con lo siguiente:
- gasta menos de lo que gana
- paga a tiempo sus cuentas y créditos
- cuenta con lo suficiente para gastos corrientes
- tiene ahorros e inversiones a largo plazo
- su deuda es sostenible
- mantiene un historial crediticio limpio
- cuenta con seguros adecuados a sus necesidades
- tiene un plan de ahorro para su retiro
Asimismo, recordó que todos somos susceptibles a enfermedades financieras “si no contamos con una buena planeación”, tales como:
- adicción al gasto: entre su sintomatología está la irracionalidad a la hora de consumir, sobre todo cuando se cuenta con aguinaldo y caja de ahorro; esto provoca compradores compulsivos
- laberintitis monetaria: se presenta cuando no hay planeación financiera y provoca desorientación al no saber qué hacer con el dinero
- síndrome de las vacas gordas: surge cuando los gastos son menores a los ingresos, pero las personas se sienten bien con su ritmo de vida y nivel de consumo y realizan gastos superfluos o innecesarios
- ilusión del consumidor: el afectado compra y consume sin antes organizar los ingresos con los que dispone, dando pie a los “tarjetazos”, que pueden convertirse en afecciones crónicas con altos intereses
- automedicación financiera: se manifiesta cuando se busca cubrir una deuda con otra y otra; sin embargo solo de da un ligero remedio a los síntomas y no a la enfermedad ni a sus causas
