Las épocas de crisis económicas, altas cifras de inflación al igual que las tasas de interés pueden provocar que cubrir los gastos de un crédito, especialmente las tarjetas se vuelva complicado y se caiga en atrasos. Ante este panorama, los despachos de cobranza suelen ofrecer a los usuarios pagar una "quita". Pero qué son, qué tan conveniente es aceptarlo y cuáles son las consecuencias, son las principales dudas que impiden aceptar esta opción.
De inicio una "quita" es una “negociación” entre el cliente y la institución financiera, mediante una reparadora de crédito, para pagar solo un porcentaje de la deuda, ante la imposibilidad de cubrirla al 100%.
De acuerdo con Higo.com, existen distintos tipos de quita:
- Quita hipotecaria: cuando se presentan dificultades para pagar la hipoteca, se puede llevar a cabo una refinanciación.Pero cuando el 60% de los ingresos del deudor cubren la cuota, es aquí donde se puede producir una quita hipotecaria
- Quita de crédito o quita bancaria: esta funciona como una forma de renegociar una deuda cuando el deudor se enfrenta a problemas económicos muy graves y no se puede cumplir con el pago mínimo
- Quita entre particulares: esto sucede cuando existe un acuerdo personal entre deudor y acreedor.En este caso, el acreedor asume el compromiso de condonar una porción de la deuda mientras que el deudor, se compromete a asumir los pagos de las cuotas para finalizar la deuda
- Quita de deuda concursal: se lleva a cabo un concurso en el que también se establece un acuerdo entre ambas partes y un plan de pagos, para evitar que la empresa o negocio desaparezca
- Quita de deuda pública: sucede de la misma manera que una quita particular, sin embargo, el proceso se da entre el Estado y otros organismos públicos
Afectación al historial crediticio
A pesar de que el acreedor acepte las condiciones de esta modalidad de pago, es importante mencionar que estas quedan marcadas en el historial crediticio de los clientes, limitando sus oportunidades de financiamiento.
Según datos de kondinero esta quita se refleja en el buró de crédito como Clave 97 con la leyenda de deuda total o parcial sin recuperar, esto significa que únicamente se pagó una parte de la deuda. También aparece la leyenda LC (convenio de finiquito o pago menor) que significa que liquidaste la deuda con una quita.
Esta quita desaparecerá del historial en el buró de crédito dependiendo del tamaño de la deuda, si el adeudo alcanza un millón y medio de pesos dejará de considerarse después de seis años.
Cuándo conviene aceptarlas
Aceptar esta facilidad debe ser la última opción, lo mejor es hablar con el banco y buscar la manera de reestructurar la deuda a fin de pagarla en su totalidad y que el historial crediticio quede con la mejor calificación posible.
No obstante, es importante aclarar que algunos bancos después de más de tres meses de impago, aunque se cubra el total, cancelarán la cuenta de manera permanente.
