Contar con una buena gestión financiera es fundamental para las microempresas, sin embargo, en nuestro país la mayoría de ellas no cuenta con antecedentes crediticios y herramientas financieras y digitales que les permitan la automatización de procesos administrativos.
Los propios microempresarios consideran que el acceso a créditos u otros préstamos es uno de los principales obstáculos que les impiden impulsar su negocio y adoptar herramientas tecnológicas, pues aunque cerca de la mitad de estos negocios haya solicitado un financiamiento, solo cuatro de cada 10 negocios logra obtenerlo de acuerdo con las estadísticas del Instituto Nacional de Geografía y Estadística (Inegi).
Al respecto, Ovante comentó que entre las razones por las cuales este tipo de empresas no tienen acceso al crédito y a la financiación, se encuentra el alto riesgo que pueden representar, la falta de antecedentes crediticios y las altas tasas de interés, así como la falta de conocimiento para manejar las diferentes Es por eso que una gestión eficaz y funcional es crucial para aprovechar al máximo los recursos útiles, garantizar la liquidez y mejorar los resultados económicos.
Otro de los grandes retos a los que se enfrenta un micro negocio es el manejo del flujo de caja de manera sana y sin que este se vea mezclado con otro tipo de ingresos o recursos. De acuerdo con el IMEF, cerca de 70% de los microempresarios no mantienen un registro financiero de sus recursos; esto quiere decir que uno de los pilares más importantes de la economía del país no dispone de un control de caja que les permita anticiparse a futuros problemas financieros, además de que muchas de estas microempresas no tiene claridad sobre la capacidad de su negocio para dar utilidades.
En ese sentido agregó que una gran parte de los negocios se concentran en incrementar las ventas dando crédito a sus clientes sin tener en cuenta que al hacer esto se exponen a un riesgo asociado con el incremento de deudores, ya que no recibir los pagos por parte de personas deudoras, puede provocar una importante restricción de liquidez.
Este último escenario genera una serie de dificultades mucho mayores –como los créditos impagables y deudas poco sostenibles– que indudablemente repercutirán en los flujos de caja, limitando los márgenes de utilidad e impidiendo el crecimiento.
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Importancia de la educación financiera
Ovante aseveró que la gestión financiera tiene un impacto favorable en la competitividad, ayuda a mejorar los registros de recursos y, en general, a garantizar la supervivencia de los micro negocios. Sin embargo, aprender a gestionar financieramente hasta ahora no ha sido nada fácil para este sector.
“Si actualmente la tasa de fracaso de las microempresas es alta, se debe en gran medida a que no hay muchas organizaciones que ayuden a estos emprendedores a adquirir habilidades de manejo y alfabetización financiera, que les den la capacidad de gestionar eficazmente sus recursos, les enseñen cómo interactuar con los productos y servicios bancarios o evaluar los riesgos y las oportunidades que los guíen hacia una cultura financiera saludable”, destacó.
En primer lugar, los registros y monitoreo de los recursos son cruciales para las microempresas, pues ayudan a resolver uno de los principales retos: obtener financiamiento tanto de banca tradicional como de inversionistas externos o fintechs. Los microempresarios con conocimientos financieros y digitales tienen mayores posibilidades de acceder y aprovechar al máximo los mercados de préstamos y créditos que las diferentes soluciones de financiamiento pueden ofrecerles, porque a través de sus registros demuestran que están mejor preparados para gestionar una deuda.
El seguimiento de recursos es prueba fehaciente de que el negocio puede manejar su situación crediticia con los acreedores actuales sin perder el control, además de que demuestra que el negocio ha aprendido a realizar presupuestos para obtener los recursos suficientes y aprovechar sus préstamos.
Las plataformas digitales de educación financiera están diseñadas para mejorar y optimizar la gestión financiera y proporcionan el conocimiento que los propietarios necesitan para equilibrar con éxito sus activos y pasivos, y garantizar la liquidez de la empresa que al mismo tiempo les ayuda a construir un historial financiero adecuado, esencial para poder obtener financiamiento externo.
Por otro lado, las y los microempresarios aprenden a reconocer que la relación entre los conocimientos financieros y los recursos de la empresa influye directamente en el rendimiento de su negocio. La gestión financiera sirve de herramienta analítica para las estimaciones de ventas futuras y aporta todo el conocimiento necesario para satisfacer la demanda y sus costos operativos.
Concluyó que optar por una gestión financiera y digital aportará al éxito y sostenibilidad de toda empresa, ya que permite asignar de forma estratégica los activos, tomar decisiones bien formadas y navegar por situaciones económicas difíciles con seguridad. Al mantener prácticas financieras sólidas, es posible mejorar la credibilidad y atraer financiamiento tradicional y fintech.
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