La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) informa los resultados de la supervisión 2023 en materia de transparencia financiera de 6 SOFOMES, E.N.R., respecto del producto conocido como “Crédito de Nómina”.
Este ejercicio que se realiza desde 2022 comprende de dos etapas:
Primera, se analizan los documentos e información que utilizan las Entidades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades No Reguladas, en la contratación y comercialización del producto “Crédito de Nomina”, cumplan con la normatividad aplicable. De las irregularidades normativas detectas, la Condusef informa a las Entidades Financieras mediante un oficio de Programa de Cumplimiento Forzoso, para que lleven a cabo las modificaciones ordenadas y/o sugeridas en dicho proceso, con el propósito de solventar dichas irregularidades.
Segunda, con el objetivo de determinar si las Entidades Financieras llevaron a cabo los cambios ordenados y/o sugeridos mediante el oficio de Programa de Cumplimiento Forzoso; la Condusef analiza la documentación enviada por las instituciones y determina si se dejan sin efecto las observaciones, si subsisten las irregularidades o se modifica la medida correctiva
De esta última destacaron los siguientes resultados:
Dentro de los principales incumplimientos normativos encontrados en los expedientes de clientes que contrataron un “Crédito de Nómina” revisados en el ejercicio 2023, fueron:
Contrato de Adhesión
- No cumplen con especificar el procedimiento de terminación anticipada
- Tienen deficiencias en la forma y medios de entrega del estado de cuenta
- Tienen inconsistencias en el procedimiento de pagos anticipados y adelantados
- Establecen el cobro de comisiones prohibidas, así como presentan incongruencias con lo registrado en el Registro de Comisiones (RECO) de la Condusef
- Imprecisiones en las fechas límite de pago y fechas para el cálculo de intereses
- No expresan correctamente las tasas de interés ordinaria y moratoria
- No describen correctamente las metodologías para calcular los intereses ordinarios y moratorios
- No dan a conocer el derecho del usuario para terminar el contrato por conducto de otra Institución Financiera
- Hacen entrega de versiones de los contratos de adhesión NO vigentes en el Registro de Contratos de Adhesión (RECA) de la Condusef
Carátula
- No emplean o no respetan el formato de Carátula
- Imprecisiones en las fechas límite de pago y fechas para el cálculo de intereses
- Establecen el cobro de comisiones prohibidas, así como presentan incongruencias con lo registrado en el Registro de Comisiones (RECO) de la Condusef
- Los datos de contacto de la UNE presentan inconsistencias
- No indican la forma de entrega del estado de cuenta
- No expresan correctamente las tasas de interés ordinaria y moratoria
Estado de Cuenta
- No cumplen con el aviso de los datos de la UNE y de la Condusef
- No expresan correctamente las tasas de interés ordinaria y moratoria
- Imprecisiones en las fechas límite de pago y fechas para el cálculo de intereses
- No contienen el aviso relativo a que, en caso de ser un día inhábil, el pago podrá ser realizado el día hábil siguiente, sin que proceda el cobro de comisiones o intereses moratorios
Tabla de amortización
- No establece los datos que permitan identificar el crédito.
- No contienen algunos conceptos que exige la regulación (capital, intereses, impuestos, en su caso, comisiones y seguros).
Página de Internet
- No expresan correctamente las tasas de interés ordinaria y moratoria
- No indica la información relativa al Buró de Entidades Financieras
- No señalan las comisiones del producto financiero o cuando las incluyen presentan incongruencias con lo registrado en el Registro de Comisiones (RECO) de la Condusef
- No contiene la leyenda de no autorización de la SHCP
Finalmente, es muy importante recalcar que al adquirir cualquier producto financiero es indispensable buscar que sus contratos estén inscritos ante Condusef para, en caso de que algo no salga como esperamos, tengamos una autoridad a quién recurrir.
