Existen regulaciones que ralentizan la obtención de licencias bancarias y que ha propiciado que la cartera financiera se concentre en solo algunas instituciones
Es fundamental acelerar los procesos regulatorios para la otorgación de licencias bancarias que impulsen los servicios financieros digitales en México, pues el mercado está altamente concentrado, con cinco instituciones controlando el 65.2% de la cartera coincidieron especialistas de México Exponencial.
Durante el seminario “Nuevos actores en el sistema financiero”, resaltaron la urgencia de que las autoridades permitan a nuevos actores ingresar al mercado, a fin de abrir el abanico de posibilidades a la población que no tiene acceso a banca o bien servicios financieros.
Víctor Carreón, académico del Centro de Investigaciones y Docencia Económicas y presidente del Consejo Consultivo de Finanzas Digitales de México Exponencial, destacó que en los últimos tres años se presentaron nueve solicitudes para la constitución de bancos digitales en México. De estas, cinco aún están pendientes de aprobación, mientras que las restantes fueron autorizadas para entidades que ya operaban como bancos tradicionales.
Esta situación pone de manifiesto la necesidad de agilizar los procesos regulatorios para permitir que nuevos actores puedan ingresar al mercado y contribuir al dinamismo del sector.
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Bancarización concentrada en unos cuantos
Los panelistas coincidieron que esta concentración se debe, en gran medida, a las regulaciones actuales, que imponen procedimientos largos y complejos para la obtención de licencias bancarias.
Como resultado, se limita la competencia y se dificulta la incorporación de nuevas tecnologías y actores en el mercado. Sin embargo, los expertos señalaron que el actual gobierno aún tiene la oportunidad de aprobar nuevas licencias, lo que podría impulsar significativamente la competencia y la innovación en el sector financiero.
José Aurelio Sáenz, consultor con experiencia en el sector público y en bancos digitales, enfatizó la importancia de aprender de las buenas prácticas observadas en otros mercados internacionales, a fin de obtener la mejor transición hacia este modelo que entró en todo el mundo.
Beneficios de abrir el mercado a nuevos actores
Uno de los temas más destacados del seminario fue la discusión sobre los beneficios que la entrada de nuevos actores podría traer al mercado financiero mexicano. Entre estos beneficios se mencionó el incremento en la competencia, la reducción de costos para los usuarios, la inclusión financiera de segmentos de la población actualmente desatendidos y la posibilidad de ofrecer herramientas de educación financiera más accesibles.
Ejemplos de estos nuevos actores incluyen a neobancos como Nu, Konfío, Plata, Meli y Finsus, los cuales han desempeñado un papel clave en la promoción de la inclusión financiera en el país.
En relación con las responsabilidades y la infraestructura tecnológica que implica el aumento en el número de actores, José Aurelio Sáenz, Víctor Carreón y Pablo Pruneda subrayaron que la transformación de entidades financieras digitales en instituciones de banca múltiple no representa un riesgo para los usuarios.
Por el contrario, señalaron que esta transformación incrementa la supervisión regulatoria y mejora la oferta de productos financieros disponibles, al tiempo que aprovecha la infraestructura tecnológica ya existente.
Pablo Pruneda, académico del Instituto de Investigaciones Jurídicas de la UNAM y especialista en inteligencia artificial aplicada al sector financiero, destacó que México tiene una oportunidad única de beneficiarse de estas innovaciones y de posicionarse como un líder en la región.
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