La Cámara de Diputados aprobó el pasado 12 de noviembre el proyecto que reforma la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros (LTOSF), a fin de fortalecer los derechos de las personas usuarias frente a prácticas abusivas en la cancelación de tarjetas y en la emisión no solicitada de plásticos. Tras su votación en el Pleno, la iniciativa fue enviada al Senado para continuar el proceso legislativo.
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¿En qué consiste la reforma a la LTOSF?
La reforma establecen que las instituciones financieras deberán cancelar tarjetas de crédito y débito en un plazo de tres a cinco días hábiles, sin imponer comisiones, penalizaciones o requisitos adicionales. La modificación al 18 Bis, fracción I, refuerza la obligación de procesar la cancelación de manera ágil y sin cargas ocultas.
Asimismo, la adición del artículo 18 Bis 10 obliga a entregar un comprobante físico o digital que confirme la terminación del contrato, con el fin de evitar cargos posteriores o afectaciones al historial crediticio.
Además, el nuevo artículo 18 Bis 11 ordena habilitar canales presenciales, telefónicos y digitales, incluyendo un botón visible en plataformas electrónicas disponible las 24 horas, para solicitar la cancelación sin trámites adicionales.
Prohibición de tarjetas no solicitadas y nulidad automática
La reforma incorpora el artículo 18 Bis 12, el cual prohíbe de manera expresa que bancos y comercios emitan tarjetas sin consentimiento previo. Si una tarjeta es generada sin autorización será tratada de la siguiente manera:
- Será nula de pleno derecho.
- No requerirá trámite de cancelación por parte del usuario.
- No podrá generar anualidades, comisiones ni cargos.
- No podrá reportarse al buró de crédito.
- La institución deberá reembolsar cualquier cargo indebido.
Estas disposiciones buscan frenar prácticas en las que las personas reciben plásticos no solicitados que después generan cargos o afectaciones en su historial crediticio.
Protección frente a servicios no autorizados
La reforma adiciona una fracción al artículo 4 Bis, estableciendo que ninguna institución puede cobrar seguros, membresías, beneficios adicionales o servicios no incluidos en el contrato de adhesión. Si se llegaran a aplicar, deberán reembolsarse sin exigir trámites adicionales más allá de la solicitud inicial.
Todos los cambios aprobados en la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros
Las modificaciones a la LTOSF aprobadas por la Cámara de Diputados son:
- Artículo 4 Bis (nueva fracción): Prohíbe cobros de servicios no autorizados y exige consentimiento expreso.
- Artículo 18 Bis, fracción I (reformado): Refuerza la obligación de procesar cancelaciones sin trabas ni cargos.
- Artículo 18 Bis 9 (adicionado): Fija el plazo obligatorio de tres a cinco días hábiles para cancelar.
- Artículo 18 Bis 10 (adicionado): Obliga a emitir comprobante físico o digital de cancelación.
- Artículo 18 Bis 11 (adicionado): Ordena habilitar canales presenciales, telefónicos y digitales 24/7 para cancelar.
- Artículo 18 Bis 12 (adicionado): Declara nulas las tarjetas emitidas sin consentimiento e impide cualquier cargo o reporte.
Esta propuesta que fue aprobada de manera unánime con 467 votos fue enviada al Senado para completar el proceso legislativo y, de aprobarse, establecer un marco más claro, transparente y accesible para la protección de las personas usuarias de servicios financieros.
