Si bien los patrones no tienen la obligación de solucionar los conflictos financieros de las personas, cuando invierten en educación financiera para sus colaboradores el resultado es un ganar-ganar, para empresas y colaboradores, destacó Howden.
“Las personas con menos preocupaciones financieras son más productivas y felices, lo cual se refleja en un mejor clima laboral, menos enfermedades gastrointestinales o mentales, mayor proactividad e iniciativa en el trabajo e incluso disminuye la inquietud de buscar un nuevo empleo, es decir, se sienten más comprometidos con sus trabajos”, señaló Jesús Paz, subdirector de Consultoría Actuarial de Howden México.
Según una encuesta de Bienestar Financiero de INVESTED, más del 50% de las personas experimentan estrés por temas financieros. La principal preocupación de la mitad de ellos es su jubilación y para 4 de cada 10 la principal preocupación son sus dependientes económicos.
De acuerdo con Howden, en México, la relación que existe entre el ingreso de las personas y el nivel de educación financiera es muy grande: “es más probable que una persona con mayores ingresos tenga mayor conocimiento sobre temas financieros a diferencia de una persona con ingresos bajos, quien probablemente no tenga conocimiento sobre el tema, en este sentido, es esencial el trabajo que realicen las empresas para elevar el nivel de conocimientos financieros entre sus colaboradores que también impactará en el sentido de pertenencia de los trabajadores”, precisa Jesús Paz.
McLean & Company encontró que un empleado no comprometido le cuesta a una organización aproximadamente 34% del salario anual.
¿Cómo diseñar un programa de educación financiera?
Howden recomienda implementar programas de Bienestar Financiero en las empresas, bienestar que se puede alcanzar con los siguientes cuatro pasos:
Diagnóstico psicológico: Mediante un test se conoce el sentir de las personas y se genera conciencia sobre el importante impacto que tienen los temas financieros en la vida diaria, problemas de sueño, irritabilidad, distracción en el trabajo, problemas con pareja o familia, etc
Diagnóstico financiero: Mediante la elaboración de un presupuesto, se clasifican los ingresos y gastos y se revisan a detalle con el objetivo de detectar si se gasta más de lo que se gana y en qué tipo de gastos se destina más dinero. En este punto cada persona identifica cuáles son sus hábitos de gastos y una vez más genera conciencia sobre lo que debe cambiar para mejorar su administración financiera
Cambio de hábitos: Se generan compromisos simples, constantes y graduales para cambiar hábitos de gastos, lo cual permite que la persona mejore poco a poco la gestión de su dinero
Plan de Bienestar Financiero: El colaborador integra a sus gastos el Ahorro para el Retiro, Ahorro para emergencias e incluso complementa su protección con seguros de Gastos Médicos y/o Vida, lo cual brinda tranquilidad y disminuye de forma muy importante sus preocupaciones financieras
