La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) identificó formas exitosas basadas en el uso de las ciencias del comportamiento para aumentar el ahorro para el retiro en México, a través de diversos experimentos con los ahorradores del sistema que muestran resultados alentadores.
En la presentación del estudio “El uso de las ciencias del comportamiento para aumentar el Ahorro para el Retiro”, como una estrategia para incrementar las aportaciones voluntarias en México explicó que la síntesis de resultados y enseñanzas de 30 diseños basados en las mejores prácticas del “behavioral economics”, aplicados y probados en los últimos tres años en conjunto con las Afore y con trabajadores del Sistema de Ahorro para el Retiro.
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Detalló que cada una de las pruebas que se sometieron al proceso del estudio fueron creadas para enfrentar una o más de las cuatro barreras conductuales para ahorrar voluntariamente: No hay indicadores visibles que nos hagan tener en mente el retiro; la incertidumbre del futuro desalienta la acción; las Afore no están incluidas en el conjunto de opciones; estamos inmersos en el aquí y el ahora.
Con dichas barreras conductuales, se realizaron un total de siete intervenciones para probar si a través del uso de distintos canales y con el apoyo de las ciencias del comportamiento, se observaba un incremento en el ahorro voluntario de los más de 300,000 usuarios del Sistema de Ahorro para el Retiro afiliados a cinco Afores que participaron en el proyecto.
Entre las actividades realizadas para cambiar el entendimiento y comportamiento de los ahorradores se destacan:
- Se diseñaron estados de cuenta más visibles y comprensibles
- Entrega de distintos tipos de tarjetas de cliente frecuente, tamaño cartera, ligadas a micro-incentivos canjeables en tiendas 7-Eleven, para hacer que el ahorro resulte más atractivo
- integración de agentes promotores para impulsar las aportaciones voluntarias a través de una aplicación para tableta donde los trabajadores pudieran darse de alta para hacerlas automáticamente y recurrentes a su cuenta de ahorro para el retiro
- Creación de la herramienta Mi “Yo Futuro” con la intención de exponer a los usuarios a una simulación fotográfica de envejecimiento, para así ayudarlos a superar su tendencia de enfocarse en el presente, por medio de volver palpable el retiro
Con estas intervenciones se notó un incremento del 54% en el comportamiento de ahorro entre los distintos grupos de tratamiento de las personas que consultaron de forma regular sus Estados de Cuenta. Además de que con el uso de la aplicación en algunos grupos hubo hasta 20 veces más trabajadores afiliados.
Para la intervención de mi “Yo Futuro”, el uso del filtro de envejecimiento incrementó en 13% la cantidad de usuarios que hicieron aportaciones únicas, y sobre todo incrementó el monto ahorrado en un 54% respecto al grupo control.
La Consar puntualizó que con este estudio se evidencia que potenciar las ciencias del comportamiento puede guiar a los trabajadores -con resultados exitosos- hacia un camino en el que mejoren sus hábitos de ahorro, aseguren su futuro y el de sus familias y tengan una mejor calidad de vida en la etapa de vejez.
