Una vez que te jubiles tus ingresos podrían reducirse al 20% de tu último salario, debido a los bajos niveles de aportación a la seguridad social por parte del gobierno, empresas y tu como trabajador, advirtieron los expertos en retiro de Willis Towes Watson.
“La aportación del 6.5% que hoy en día se realiza en seguridad social, y que aproximadamente se divide en 80% por parte de la empresa, 15% empleado y 5% gobierno federal, no es suficiente, y aunque se pretenda que estos números se incrementen, primero tendríamos que hablar de brindar incentivos fiscales para que no haya una repercusión en la productividad, por parte del patrón, y en el poder adquisitivo, por parte del empleado”, coincidieron Jorge Alarcón, director general de la Práctica de Retiro para México; y Gustavo Espinosa, Director de Investment de la firma.
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Explicaron que el problema de la falta de ahorro para la vejez no está totalmente relacionada con la voluntad de los trabajadores sino también con que no hay suficiente conciencia del problema y/o no saben cómo resolverlo; además de que no hay un hábito ni una cultura para hacerlo
E indican que una mayor comunicación e información de cómo ahorrar, cómo deducir, así como promover esquemas privados de ahorro, que sean complementarios a las Afores, por parte de gobierno federal, haría una gran diferencia.
“No hay tanta conciencia de ahorro porque tampoco hay la experiencia de vida; la gran mayoría de la gente que hoy se está jubilando, todavía lo está haciendo con la ley anterior del Seguro Social, que está dando más del doble de lo que estará dando la Afore, por lo tanto, a las personas que les corresponde la Ley del ’97 y que ven a sus similares jubilarse, dicen ‘no le va tan mal, está bien’, además de que venimos de un esquema de solidaridad familiar donde todavía se jubilaba el papá, el abuelo y todos ayudaban, pero las nuevas generaciones son de uno o dos hijos, o ninguno, entonces el panorama cambia porque no va haber forma de ayudar”, detalló Alarcón
Aunado a lo anterior, añadió, está el incremento en la expectativa de vida; una persona de 60 años, con seguridad social, por ejemplo, su expectativa es de más de 20 años, lo que agrava aún más la situación.
Si además consideramos que, como consecuencia al cambio generacional, las empresas han prejubilado a sus empleados antes de los 60 años, esto implica un mayor reto para las personas que, o bien, tendrán que emplearse nuevamente (lo cual es difícil por la edad y seguramente con un salario menor), vivir de sus ahorros o esperar a cumplir los 60 años para recibir una pensión del Seguro Social que será reducida por ser ‘cesantía en edad avanzada’.
Tomando en cuenta todo lo anterior, los expertos propusieron el siguiente modelo de pensiones que podrían apoyar la consolidación de un sistema de seguridad social sólido y funcional para México:
- Duplicar el 6.5% de aportaciones
- Devolver el 100% de incentivo fiscal para los planes ofrecidos por las empresas
- Ampliar el margen de deducibilidad para aportaciones personales (actualmente la deducción de las aportaciones a la subcuenta complementarias de la Afore o planes personales de retiro están limitadas)
- Promover cursos de Finanzas personales con el fin de enseñar a ahorrar para el retiro a la gente, cómo distribuir el ingreso, cómo tomar decisiones financieras, etc.
“Y si aún tenemos dudas de la importancia del ahorro para la jubilación, habría que recordar que existe un tope de cotización el cual limitará el ingreso una vez que se llegue el momento de la jubilación, que probablemente será de 15,000 pesos mensuales. Sin embargo, esta cifra estará condicionada a tener 65 años, con más de 35 años cotizados en el Seguro Social”, añadieron en un comunicado.
