¿Cómo se define el precio de un seguro de auto?

Cuando estamos en la búsqueda de un seguro para nuestro auto nos encontramos con que, una, nos piden muchos datos para la cotización y dos que las diferencias de precios son muchas y podemos estar confundidos de cómo se calcula el precio. 

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En ese sentido, Rastreador.mx señaló que los factores a considerar para definir el costo de un seguro de auto son: 

1. Marca y modelo del automóvil, existen en el mercado marcas que fabrican autos más equipados, con mayores sistemas de seguridad y piezas de importación, por lo que reparar un auto de este tipo es más costoso. Sin embargo, también hay modelos de carro que son de gama económica y que pueden tener un seguro costoso debido a que forman parte de las estadísticas de los más robados, como Nissan Tsuru y Versa cuya indemnización es más cara. La proporción de estos automóviles también va en relación al número de unidades que se venden y se encuentran en circulación. 

2. Antigüedad del coche, se podría llegar a pensar que un coche con más de 10 años de antigüedad es más barato de asegurar. Sin embargo, depende del costo de la reparación y de la facilidad de encontrar las piezas, más si se trata de un modelo descontinuado, la cobertura podría ser más costosa

3. Tipo de uso, las actividades para las que se destina el vehículo influyen en el cálculo de la prima ya que de éstas depende el tiempo que se utiliza el auto, la distancia que recorre así como el tipo de carga que tenga el automotor. Son aspectos que pueden encarecer o abaratar la póliza. Por ejemplo, un automóvil de chofer de aplicación está más expuesto a que sufra un accidente vial, puesto que pasa más de 8 horas en circulación, a veces por zonas peligrosas y por trayectos largos

5. Edad del asegurado, la mayoría de las aseguradoras calculan la prima dependiendo el rango de años del conductor. De acuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), “Accidentes de tránsito terrestre en zonas urbanas y suburbanas”, en promedio el grupo de edad entre 18 y 30 años sufren más percances viales. De acuerdo con estas estadísticas, una póliza para un conductor maduro y experimentado al volante tendrá un punto a favor para obtener un precio económico.

6. Estado civil y género del asegurado, se ha estimado en una proporción de 7 a 1, de acuerdo con INEGI, que los hombres son quienes más sufren accidentes graves a la hora de manejar. También es de considerar que estar casado es uno de los factores de protección cuando se está en circulación. Ya que, una persona que tiene un compromiso con un ser querido como un cónyuge o hijos que dependan de él o ella manejará con más precaución que un individuo que no

6. El historial de siniestralidad del conductor, Las personas con buenos hábitos de manejo al renovar su seguro pueden obtener descuentos o recompensas. Los informes que cada año publica la  Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) sobre siniestros y robos de autos pueden dar una idea general al conductor sobre lo que una aseguradora podría estar tomando en cuenta.

7. Zona de residencia y tránsito del asegurado, la AMIS, cada año realiza un informe de los estados con mayor incidencia de robo violento a vehículos asegurados. Es por ello, que las compañías de seguros toman en consideración el código postal de la persona que desea contratar una póliza, ya que hay zonas donde las posibilidades de sufrir vandalismo son más altas como en el Estado de México o Jalisco. Al igual que al circular por localidades urbanas o de alta afluencia vehicular como la Ciudad de México, las probabilidades de sufrir un accidente vial son mayores. Por lo que en las ciudades o poblados pequeños, el seguro de auto generalmente es más económico. No obstante, si la zona en la que se reside es propensa a desastres naturales como huracanes, terremotos, deslaves o inundaciones, el precio de la cobertura automotriz también se podría disparar

8. La compañía de seguros, el precio de la cobertura también lo puede determinar la aseguradora dependiendo de la calidad de sus servicios así como de sus estadísticas internas de siniestralidad

9. Cobertura que se quiere contratar, es importante considerar que el tipo de cobertura que se desea contratar influye en el precio de la prima. Entre más completa sea, más aumenta su precio porque garantiza mayores protecciones. En México, hay cuatro paquetes de protección vehicular: Responsabilidad Civil, Limitado, Amplia y Amplia Plus

“Algunas veces no es una tarea fácil encontrar un seguro de auto económico y que cubra las necesidades del conductor debido a la amplia oferta del mercado. Sin embargo, hoy en día existen plataformas gratuitas en línea como Rastreator.mx que ayudan a comparar en menos de dos minutos, precios y coberturas con las compañías líderes del sector donde con un sencillo formulario, que toma en cuenta, los distintos factores que influyen en el costo del seguro automotriz, ayuda a los usuarios a encontrar la póliza ideal de acuerdo a lo que buscan y a su bolsillo”, señaló Ana Bonifaz, Content Creator de Rastreator.mx.