Patrimonio familiar: ¿Cómo proteger una vida de trabajo y
esfuerzos?

“La mayoría de las familias no pierde su patrimonio por falta de dinero… sino debido a una escasa estructura para heredarlo”, declaró el experto en blindaje patrimonial, Jorge Arellano.

Construir un patrimonio no es algo sencillo, requiere tiempo, ahorro y dedicación por mucho tiempo, incluso, por toda la vida. Para un mexicano promedio, consolidar un patrimonio físico generalmente puede tomar entre 20 y 25 años de trabajo constante y pago de créditos.

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Por esta razón, proteger el patrimonio familiar resulta preponderante, pues no solo se trata de “perder” una casa, un negocio o un carro, sino significa estropear el trabajo y dedicación de años del familiar que lo construyó. 

Por medio de un comunicado, Jorge Arellano, empresario, conferencista y autor del libro Empresas familiares que trascienden, explicó que durante décadas, las personas han repetido la misma fórmula: estudiar, trabajar, ahorrar, comprar una casa, levantar un negocio y sacar adelante a la familia. Es decir, han dedicado toda su vida a construir un patrimonio, sin embargo, dicho capital está en riesgo de desaparecer debido a la falta de planificación patrimonial. 

¿Qué hacer antes de heredar el patrimonio familiar?

El autor del libro “Empresas familiares que trascienden” expresó que si no hay un testamento o una estrategia financiera, es muy probable que el patrimonio se diluya rápidamente debido a que la sucesión a los herederos no se realizó con orden y un análisis previo. En México, únicamente el 4.7% de la población tiene testamento.

De acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), el 85% de las empresas en México son familiares, por eso, es esencial tener una visión clara del propósito del patrimonio, no solo cuánto vale, sino para qué existe y a quién debe beneficiar. 

Una vez que se tenga claro el objetivo del patrimonio, se debe hacer un testamento, fideicomisos, tener seguros de vida y determinar protocolos familiares para cuando llegue el momento de heredar el patrimonio, todo debe tener reglas claras en tiempos concretos. 

“Cuando hay claridad desde el origen, la transición deja de ser un momento de incertidumbre y se convierte en un proceso ordenado, donde cada heredero entiende su rol y, en consecuencia, el patrimonio mantiene su sentido”, puntualizó el especialista en el acompañamiento financiero a familias empresarias.

Del mismo modo, hizo hincapié en que es importante involucrar a la siguiente generación, que entienda la administración de activos, la toma de decisiones y comprenda el esfuerzo que requirieron, “la comunicación es clave: familias que hablan abiertamente de dinero, reglas y expectativas reducen conflictos y fortalecen la continuidad. Sin esta preparación, incluso el patrimonio mejor estructurado puede perderse”, agregó.

La sucesión exitosa requiere estructura y continuidad en el tiempo, lo cual implica revisar y actualizar estrategias conforme cambian las circunstancias familiares, fiscales o económicas. Por lo tanto, herramientas como fideicomisos, consejos familiares o esquemas de gobernanza permiten que el patrimonio no dependa de una sola persona, sino de un sistema que lo protege y lo hará crecer.

¿Cómo cuidar el patrimonio una vez heredado?

“No se trataba solo de tener un testamento, sino de construir una estrategia integral que diera orden y claridad a mi familia y a la empresa”, aseguró un socio de un grupo industrial en México, que se reserva el nombre por cláusulas de confidencialidad.

Jorge Arellano aconsejó seguir cinco pasos para conservar el acervo financiero familiar:

• Separa cuentas personales con las del negocio. Crea estructuras formales (empresa o figura legal), con ello, evitarás que deudas problemas del negocio afecten los bienes personales (casa, vacaciones, ahorros)
• Ten el testamento actualizado. Actualízalo cada vez que cambie tu situación (tengas más hijos, vivas un divorcio, adquieras nuevos bienes) con ello se define claramente quién recibe qué. Así, reducirás conflictos familiares
• Crea un fideicomiso o estructura de protección. Usa fideicomisos para proteger tus bienes y establecer reglas de uso, también te ayudarán a cuidar a dependientes como hijos con discapacidad
• Documentar TODO (ingresos, donaciones, herencias). Declara correctamente ante el Servicio de Administración Tributaria y guarda contratos, transferencias y escrituras. Con ello, evitas multas y auditorías del SAT
• Establecer reglas familiares claras. Define quién administrará el patrimonio. De esta manera, previenes conflictos y mantienes el patrimonio unido y tu familia contenta.

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