¿Cómo ahorrar por encima de la inflación?

La Condusef recomendó que antes de contratar este producto financiero, considerar lo siguiente
Los usuarios del sistema necesitan de mayores estímulos para ahorrar de manera constante y a mediano y largo plaz
 Los usuarios del sistema necesitan de mayores estímulos para ahorrar de manera constante y a mediano y largo plaz  (Foto: iStock)

Ahorrar de manera informal como lo hace el 31.4% de los mexicanos, le quita valor adquisitivo al dinero con el tiempo debido a la inflación, por su parte al hacerlo de manera formal hay instituciones que ofrecen rendimientos con un porcentaje mayor a este fenómeno.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) realizó el siguiente ejercicio en el Simulador de Ahorro e Inversión a 5 años y detalló las instituciones que dan mayores ganancias.

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  Para la dinámica tomo en cuenta un ahorro inicial de $30,000.00 y un depósito adicional de 1,200 pesos cada 28 días, estos fueron los resultados:

 

Instituciones con rendimientos superiores a la inflación*

Instrumento

Monto Total

(Pesos)

Tasa de Interés

%

GAT

%

CETES

134,142.81

8.15

8.46

Banco Inmobiliario Mexicano

127,748.95

6.73

6.94

Banco Multiva

123,463.84

5.73

5.88

Cibanco

122,087.68

5.40

5.54

Banca Mifel

122,046.27

5.39

5.53

Bankaool

121,057.39

5.15

5.27

Volkswagen Bank

120,852.59

5.10

5.22

Banco Autofin México

118,028.67

4.40

4.49

Banco Ahorro Famsa

117,236.49

4.20

4.28

*Considerando que la inflación al mes de febrero fue 3.94%

“En el ejemplo anterior, si hubieras elegido ahorrar en pagarés de Banco Inmobiliario Mexicano, tu ganancia o rendimiento neto a los 5 años sería de 25,748.95 peso una vez descontada tu aportación inicial, así como las correspondientes aportaciones mensuales. No obstante, hubieras obtenido todavía un mejor rendimiento si hubieras optado por invertir en Cetes a 28 días, ya que la ganancia sería de 32,142.81 pesos, casi un 25% más”, explicó en un comunicado.

  Asimismo aclaró que si bien por la contratación de los pagarés no se cobran comisiones, según información del Banco de México, los resultados presentados se refieren a las ganancias antes de impuestos

Por lo anterior, la Condusef recomendó que antes de contratar este producto financiero, considerar lo siguiente:

 

•      La cantidad inicial para comenzar el plan de ahorro.

•      El importe periódico y de preferencia que sea un monto fijo y constante

•      El objetivo

•      La frecuencia con que se requieren rendimientos, aunque es mejor no retirarlos para incrementar el rendimiento de tu capital

•      Conocer las diferentes opciones que ofrece el mercado

•      No se puede disponer del dinero hasta el vencimiento del documento; en el caso de los CETES, antes del vencimiento, sin embargo, existe una penalización por disponer del efectivo

•      La necesidad de abrir una cuenta en la que depositarán los intereses devengados

•      El pago del impuesto sobre la renta por los ingresos obtenidos

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