Solo el 56.1% de la población en México confesó que hay muy poco o nada que asegure su futuro y bienestar financiero, esto de acuerdo con datos de la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI); además, al muestra expuso que apenas un 50.8% de los mexicanos tiene un nivel medio bajo o bajo en estabilidad financiera.
Sobre este punto, el fondo de inversión y asesoramiento, DIAM Proyectos de Inversión, enfatizó en la importancia que debemos darle a las decisiones financieras que tomamos, ya que estas tienen un papel crucial en el bienestar económico en cada etapa de la vida, especialmente de la juventud a la jubilación.
Al respecto, destacó en un comunicado fechado al 16 de agosto de 2024, la importancia de la educación y planificación financiera, ya que esto permite tomar decisiones informadas y responsables, pero, ¿qué tipo de elecciones financieras se deben tomar? DIAM compartió las opciones que hay a lo largo de la vida.
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Decisiones financieras según la etapa de tu vida
El CEO de DIAM Proyectos de Inversión, Alberto Martínez, dijo que las decisiones financieras deben estar guiadas por metas personales, condiciones económicas y asesoramiento profesional según la etapa de la vida en la que se encuentre cada persona, y a partir de ello se debe mantener disciplina para adaptarse a los cambios y futuro financiero.
Con esto en cuenta, el experto compartió cuáles son las 4 decisiones financieras fundamentales a tomar en cada etapa de la vida, es decir, en el inicio o el primer acercamiento con el mundo financiero, el crecimiento, la consolidación y la prejubilación:
- Inicio de la vida financiera: Construir una base sólida ya sea si se comenzó a trabajar o se emprendió un negocio, esto requiere el desarrollo de buenos hábitos financieros, que van desde entender cómo funciona el dinero, cómo ahorrar, gestionar de manera responsable un crédito y conocer los distintos tipos de inversiones, tales como acciones, bonos, fondos, bienes raíces, etc.
- Crecimiento: En esta es importante proteger las finanzas, esto puede ser a través de la adquisición de un seguro de vida y salud para estar preparados ante cualquier emergencia; además de comenzar la planificación de la jubilación, ya sea mediante planes de pensiones, fondos de inversión o cuentas individuales de ahorro para el retiro (Afore).
- Consolidación financiera: En esta etapa se debe priorizar el crecimiento del patrimonio y preparación para el futuro mediante la diversificación de inversiones que ayuden a mitigar riesgos y potenciar rendimientos; así como adquirir bienes duraderos como como un patrimonio propio.
Sobre este punto, Martínez comentó que "no es necesario disponer de grandes sumas de dinero para comenzar a invertir”, incluso las ganancias iniciales pueden ser modestas, pero al final “generar rendimientos", y diversificar esto ofrece “oportunidades de crecimiento en diversas áreas de la economía".
- Prejubilación: Tras tener mayor estabilidad financiera, es necesario determinar fuentes de ingresos post-retiro, tales como pensiones, inversiones y seguridad social, esto requiere calcular cuánto dinero se necesitará mensualmente para mantener un mismo estilo de vida y comparar dichas necesidades con las fuentes de ingresos disponibles, de esta forma se pueden hacer ajustes en caso de requerirlo.
