En el marco de la Mexico Tech Week 2025, líderes del ecosistema financiero y tecnológico debatieron sobre el futuro de las finanzas centradas en las personas. El encuentro, desarrollado bajo un formato tipo unconference, fue moderado por Elizabeth Moncada, de Círculo de Crédito, y contó con la participación de representantes de Scotiabank, Banamex, Kira, Now Bank (Invex) y la plataforma de asesoría fiscal digital TaxDown.
El eje de la conversación fue claro, la era user-centric ya está aquí y los usuarios dejaron de buscar únicamente productos financieros y ahora demandan experiencias que les brinden confianza, acompañamiento y valor real. En este contexto, los panelistas coincidieron en que la fiscalidad debe formar parte del bienestar financiero junto con el ahorro, el crédito y la inversión.
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Fiscalidad como parte de la experiencia financiera
Óscar Sosa, Country Manager de TaxDown México, expuso que el sistema financiero actual se fragmentó en múltiples servicios digitales sin integrar la perspectiva tributaria, lo que impide comprender las consecuencias fiscales de cada movimiento.
“El sistema financiero se ha fragmentado en miles de cuentas, apps y productos, pero nadie está mirando las consecuencias fiscales detrás de cada transacción”, sostuvo.
El directivo explicó que el reto para la empresa fue adaptar el modelo español al contexto mexicano, donde cada año surgen nuevas disposiciones fiscales. Subrayó que mantenerse actualizado con las reformas no solo es una obligación, sino una herramienta para aprovechar beneficios y evitar sanciones.
“El tratamiento fiscal es totalmente diferente en cada país, no es un modelo único. Hemos ido año con año sumando funcionalidades, mejorando el servicio al mercado mexicano y tropicalizando el servicio”, comentó.
Sosa añadió que la integración de la fiscalidad en la experiencia del usuario es indispensable para cerrar el círculo del bienestar financiero. Afirmó que al vincular la asesoría tributaria con la banca digital, los contribuyentes pueden tomar decisiones más informadas y sostenibles.
Del miedo fiscal al cumplimiento a través del acompañamiento financiero
Foto de Taxdown, Óscar Sosa Country Manager de Taxdown en México
Óscar Sosa consideró que en México todavía existe resistencia a la fiscalización por miedo o desconfianza.
“Traemos este rollo de ‘no nos fiscalicemos’, mejor no pagues impuestos, pero eso no es bueno para nadie, porque los impuestos pagan las calles, los semáforos, la seguridad, los policías”, expresó.
En ese sentido, es necesario que las personas asuman la formalidad fiscal como parte de su crecimiento y bienestar. Enrolarte en la fiscalidad es una obligación porque así es, pero hacerlo solo transforma el miedo que existe hacia los impuestos. Lo que queremos es cambiar ese rechazo por acompañamiento, mencionó en entrevista para IDConline.
También destacó que la fiscalización no debe entenderse únicamente como cumplimiento, sino como acceso a derechos y oportunidades. En este sentido, reveló que TaxDown tiene como meta trabajar en proyectos enfocados a pequeños comercios, conocidos como tenderos, un segmento que representa una parte importante de la economía informal y que enfrenta grandes retos para incorporarse al sistema.
“Estamos tratando de fiscalizar tenderos, un segmento que no tiene tiempo de entenderte ni de escucharte. Quitarle un 1% o 1.5% de su ingreso le impacta mucho porque sus márgenes son del 10%. Pero si lo hacemos con alianzas con la banca, podemos ayudarlos para que puedan acceder a otros productos como el financiamiento”, explicó.
Alianzas para un bienestar financiero integral
Durante el evento se destacó que el futuro del sistema financiero dependerá de la colaboración entre la banca, las fintech y las autoridades fiscales. Explicó que, al promover la formalización, las instituciones financieras pueden ofrecer productos más adecuados a las necesidades reales de los contribuyentes y acompañarlos durante todo el proceso.
“Si se fiscalizan, la banca te puede prestar dinero, puede ayudarte a pagar corredores, te puede dar productos adecuados que te ayuden a crecer y a que tu tienda no tenga el riesgo de cerrar en dos años, sino a que puedas ir a la larga. Juntos con la banca tenemos que hacer esa comunicación, si te fiscalizas, ellos te pueden ayudar”, señaló.
Aunque reconoció que aún no existe un acercamiento con el gobierno, Sosa señaló que la cooperación con las autoridades sería clave para mejorar la recaudación y generar soluciones más humanas. “Como toda startup, venimos a cambiar el status quo. Antes de Uber todos eran taxis, pero ahora venimos y cambiamos la forma. Si pudiéramos acercarnos más a la autoridad, podríamos hacer mejores cosas para los ciudadanos” finalizó.
El foro coincidió en que la innovación no provendrá solo de la tecnología o de los bancos, sino de la capacidad de todos los actores para construir experiencias completas donde ahorro, inversión, crédito e impuestos estén realmente conectados.
