Retos de la banca tradicional para ganar clientes frente a
las fintech

La digitalización de los pagos y los servicios financieros continúa avanzando en México, lo que obligó a la banca tradicional a replantear sus prioridades frente al crecimiento de fintech. Aunque el país impulsa medidas para modernizar los pagos y simplificar procesos, la experiencia del usuario sigue siendo uno de los principales factores que determinan la adopción de estas herramientas.

ÚNETE A IDC en nuestro canal de Whatsapp

¿Qué factores influyen en la elección de un banco?

La confianza sigue siendo uno de los elementos más importantes para los usuarios al elegir una entidad financiera. De acuerdo con el Consumer Banking Report 2026 de EPAM Systems, el 26% de los usuarios a nivel global eligió su banco principal por recomendación de familiares o amigos, cifra que aumenta a 37% entre integrantes de la Generación Z.

En términos de satisfacción, el 80% de los clientes aseguró estar conforme con su banco principal. Sin embargo, el reporte advierte que este indicador no necesariamente refleja lealtad, debido a la facilidad con la que los usuarios pueden cambiar de proveedor financiero cuando encuentran mejores experiencias digitales.

¿Cómo impacta la experiencia digital en la permanencia de los clientes?

Uno de los principales retos para la banca tradicional es reducir la fricción en la experiencia digital. El estudio señala que los usuarios están abiertos a la innovación, pero tienen poca tolerancia a procesos complejos, lentos o poco claros.

Esta situación resulta relevante en un entorno donde fintech ganaron terreno al ofrecer plataformas más ágiles y servicios más sencillos. Para los bancos, esto implica simplificar procesos, mejorar interfaces y reducir obstáculos para que los clientes adopten servicios digitales con mayor facilidad.

¿Qué papel tiene la inteligencia artificial y los nuevos activos digitales?

La incorporación de inteligencia artificial representa una oportunidad para fortalecer la oferta de valor. De acuerdo con el reporte, 50% de los usuarios estaría dispuesto a confiar en recomendaciones financieras generadas por IA.

Este dato abre la posibilidad de integrar herramientas de inteligencia artificial en servicios como asesoría financiera, gestión de presupuesto y educación económica. Al mismo tiempo, el reto será generar confianza en el uso de estas tecnologías y asegurar que aporten beneficios claros al usuario.

En el frente de nuevos activos digitales, el reporte identifica un renovado interés por las criptomonedas, particularmente entre usuarios jóvenes. El 41 % de la Generación Z afirmó haber invertido en estos activos, lo que plantea nuevos desafíos para la banca tradicional frente a fintech y grandes tecnológicas.

¿Por qué la seguridad sigue siendo el principal desafío?

La seguridad permanece como uno de los puntos de mayor tensión para la banca digital. Aunque los usuarios reconocen la importancia de proteger sus datos, no siempre están dispuestos a asumir procesos que hagan más compleja su experiencia.

El reporte señala que el 47% de los usuarios valora mecanismos como la autenticación multifactor; sin embargo, aun así utilizaría servicios digitales sin estas medidas si eso implica mayor facilidad.

Este reto cobra relevancia si se considera que el 39% de los usuarios ha sido objetivo de fraudes como phishing y el 17% ha sufrido robo de datos de tarjetas. En este contexto, los bancos deben encontrar un equilibrio entre seguridad, usabilidad y confianza para competir en un mercado cada vez más digitalizado.

Para EPAM, estos hallazgos muestran que la banca tradicional necesita una estrategia integral que combine experiencia de cliente, innovación tecnológica, seguridad y nuevos modelos de negocio. 

¿Quieres saber más? ¡Sigue a IDC en Google News