Revisa y sana tu cartera este 2015

Por: Samantha Álvarez

Uno de los principales problemas que aquejan a la ciudadanía al iniciar el año es la “cuesta de enero”, sin embargo, existen diversos mecanismos para solventar las deudas y mejorar el rendimiento de las finanzas todo el año.

Ante esa situación te presentamos una guía para que tu cartera no se vea mermada a lo largo del 2015.

1. Haz un borrador de tus metas financieras

Escribe qué objetivos tienes para este año, en qué fecha quieres cumplirlos y cuánto dinero necesitas para lograrlos. Las metas son de corto plazo (de tres meses a un año), mediano plazo (de un año a tres) y largo plazo (de tres años en adelante). “Si se trata de metas y objetivos familiares será necesario que esta lista se haga en pareja”, recomendó el director general del despacho de asesoría patrimonial Lenken, Lorenzo Gallardo.

2. Revisa el estatus de tus metas anteriores

Anota qué dejaste pendiente el año pasado y qué metas alcanzaste. Escribe las razones u obstáculos que te impidieron lograrlas o, qué te hizo alcanzarlas para que la apliques en futuras ocasiones, agregó el asesor patrimonial.

3. Establece prioridades

Dependiendo de tu edad, estado civil y estilo de vida, establece tus prioridades en temas de salud, seguridad, educación, transporte, etc.

4. Contempla cambios

Este año es posible que tomes decisiones que cambien el rumbo de tu vida, contémplalas en el análisis porque éstas modificarán tu nivel de deuda, ahorro y gasto.

5. ¿Estás protegido?

Tu salud, casa y auto son tres cosas que no debes olvidar proteger. Si ya cuentas con un seguro verifica tus coberturas.

6. Evalúa el desempeño de tus inversiones actuales

Para cumplir tus metas necesitarás saber de cuánto dinero dispones y cuánto debes ahorrar. Revisa tus contratos de inversión y contempla si hay otras instituciones o productos que te den mejores rendimientos, dijo Lorenzo Gallardo.

7. Limpia tus deudas

Toma tus estados de cuenta ve qué gastos fuertes hiciste el año pasado, descubre patrones de consumo y evítalos, comentó la autora del libro de finanzas personales 'La Oveja Financiera', Sonia Sánchez-Escuer.

8. Contempla tus impuestos

Este año los impuestos para personas físicas y morales no se modificarán, pero será necesario cumplir con ellos a tiempo para evitar cargos y multas. Intenta deducir lo más posible.

9. Revisa tu plan de retiro

Es momento de investigar quién administra tu fondo de ahorro para el retiro, a fin de contratar algún plan y velar por tu futuro.

10. ¿Contarás con ingresos extras?

Identifica qué gastos fijos tendrás en todo el año y con qué ingreso fijos y extras contarás. “Esto te ayudará a saber con qué dinero contarás para salir de vacaciones o cómo responder ante contingencias”, comentó el asesor de Lenken.

Con información de CNN Expansión