¿No te alcanza con la quincena o las deudas se convirtieron en una bola de nieve que no deja de crecer? El estrés financiero es un fenómeno que afecta a una gran parte de la población mexicana, ante ello existe un abanico de instituciones financieras que proveen financiamientos o bien la llamadas Fintech también abarrotaron el mercado de oportunidades crediticias como alternativa para subsanar los bolsillos de la población.
Según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), más del 55.7% de los mexicanos experimentan la sensación de estrés financiero, que puede derivar en ansiedad, insomnio y otros problemas de salud.
La causa principal de este padecimiento es la falta de acceso a créditos formales, algo que afecta al 67% de los mexicanos entre 18 y 70 años, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF).
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¿Realmente las Fintech alivian el estrés financiero o solo añaden una carga adicional?
La inclusión financiera no es suficiente para eliminar el estrés. Según estudios recientes, uno de cada cinco mexicanos destina más del 50% de su sueldo al pago de deudas, lo que puede incrementar el estrés y reducir la calidad de vida.
Credmex, una empresa de microcréditos personales desarrollada por Grupo Fintopia, enfatizó que antes de recurrir a algún financiamiento es necesario contar con la información necesaria para evitar caer en morosidad.
Por ejemplo, sugirió armar un presupuesto para las deudas, proyectar a largo plazo las prioridades financieras y generar una libertad financiera paso a paso.
Establecer un presupuesto para las deudas es un consejo crucial, ya que permite a los individuos tener una visión clara de cuánto dinero tienen disponible para otros gastos. Proyectar a largo plazo las prioridades también ayuda a mantener el enfoque en metas financieras, mientras que la libertad financiera puede lograrse gradualmente a través del uso responsable de microcréditos.
Estos consejos, aunque simples, pueden ser efectivos para aliviar el estrés financiero.
El crecimiento en la demanda de microcréditos en México, que aumentó un 30% respecto al año pasado, indica que el mercado de microcréditos personales está en expansión.
Este crecimiento podría ser positivo si va acompañado de educación financiera y prácticas responsables, pero también podría ser una carga adicional si las personas no están preparadas para manejar sus deudas de manera efectiva.
