La educación financiera en México deja mucho que desear, y es que de acuerdo con datos de la Encuesta Nacional Sobre Salud Financiera (ENSAFI) realizada en 2023, citados por Afore SURA, al menos un 36.9% de la población mexicana mayor a 18 años considera que enfrenta un alto nivel alto de estrés financiero, 36.2% reporta tener alguna deuda, y de este, un 17.1% considera que los montos altos.
Pese a que las personas nacidas a partir de 1997 comenzaron a cotizar en una Administradoras de Fondos para el Retiro, lo cual en teoría podría aliviar su visión económica del futuro, Afore SURA compartió que estas generaciones enfrentan una “estabilidad económica volátil”, y hablar de bienestar financiero tiende a ser un problema.
Al respecto, el Director Ejecutivo de Experiencia de Cliente, Canales y Servicio de Afore SURA, Adolfo Arditti, señaló que para que los jóvenes alcancen un buen nivel de bienestar financiero necesitan prestarle atención a sus actividades diarias, ya que los “buenos hábitos de finanzas personales y la prontitud para actuar les ayudarán a tener un mejor retiro y a lograr otros objetivos personales”.
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Jóvenes, ¿preparados económicamente para su retiro?
Aunque podría pensarse que el retiro para los jóvenes conocidos como millennials y centennials, podría ser mucho más tranquilo debido a la conciencia que se ha creado entorno a este tema, y porque forman parte de la “Generación Afore”, la realidad es que el hecho de pertenecer a la Ley del 97 podría complicar esto, pues solo van a pensionarse con lo acumulado en su Cuenta Individual.
Sobre este punto, hay que recordar que dicho retiro depende de la capacidad de ahorro a largo plazo que tengan las personas, lo cual asimismo puede ser un problema si el nivel de ingresos de los jóvenes no es lo suficientemente elevado como para permitirse tener un ahorro, aunque Afore SURA enfatizó, “el bienestar financiero no se define por la cantidad de dinero que percibes o que ahorras”.
La administradora reconoció que las condiciones financieras de cada persona pueden ser muy distintas, por lo que el bienestar financiero dependen en realidad de “cuánta libertad financiera tienes al final de todos tus gastos”, y para ello, pueden realizarse algunas preguntas, tales como: “¿conozco en qué gasto mi dinero?, ¿tengo mis metas definidas?, ¿puedo afrontar situaciones imprevistas sin que comprometa mis finanzas del presente y el futuro?”.
Si consideras que tu bienestar financiero está en desequilibrio o que hay cosas que puedes mejorar, aquí te dejamos 4 tips para que logres alcanzar mayor tranquilidad y así tengas una mejor preparación para el retiro:
- Haz un registro de movimientos financieros: Ya sea en una libreta, un Excel o aplicación financiera, registra todos los movimientos que realices, por ejemplo ingresos, gastos fijos y gastos variables
- Elabora un presupuesto: Cuando seas consciente de en qué gastas y de dónde y cuánto dinero recibes, puedes comenzar a planificar mejor tus finanzas
- Comienza tu fondo de emergencia: Es indispensable que aunque sea de poquito en poquito, vayas ahorrando dinero para así contar con una reserva que te permita afrontar imprevistos.
- Evita el sobreendeudamiento: Así mantienes un buen historial crediticio y la oportunidad de acceder a productos financieros en caso de requerirlo
