La mayoría de los mexicanos sufre de estrés financiero por los altos niveles de deuda, pero, ¿qué tienen que ver sus ingresos?
¿Crees que si ganaras más dinero tendrías mayor estabilidad económica?, ¿has escuchado que hay personas que dicen que entre más efectivo tienen, más gastan? Aunque no lo creas, tener un ingreso alto no es la solución a los problemas financieros, si bien, pueden brindar cierta sensación de tranquilidad, sin una buena administración se pierden áreas de oportunidad.
Sobre este punto, la autora del best seller “Pequeño Cerdo Capitalista” y experta en finanzas personales, Sofia Macías, “ tendemos a pensar que la única solución para nuestros problemas económicos es tener un mayor ingreso, pero aprender a aprovechar lo que ya generamos es un gran primer paso para dejar de estresarnos por dinero”.
En ese sentido, la también consultora en educación financiera y finanzas personales, expuso que, descuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), el 78% de los mexicanos experimentan preocupaciones debido a la falta de ahorros y altos niveles de deuda, los cual los mantiene con altos niveles de estrés financiero.
Entonces, no importa cuánto ganes, sino cómo administras tu dinero.
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5 pasos para superar los problemas financieros
Sofia Macías compartió que de acuerdo con cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el 60% de los mexicanos no tiene un fondo de emergencia adecuado, lo que significa que no están preparados para atender una emergencia, por ello recomienda seguir los siguientes pasos:
- conocer tu situación financiera: Tienes que entender tu situación financiera actual y a partir de ello realizar un presupuesto registrando de forma detalladas todos tus ingresos y gastos de un mes para así identificar áreas de ahorro y optimizar las finanzas
- establecer metas financieras: Se tienen que definir objetivos claros y alcanzables a corto y largo plazo, por ejemplo, pagar una deuda o ahorrar para las vacaciones
- automatizar ahorros: Configurar transferencias automáticas a una cuenta de ahorro ayudará a tener un guardadito sin tener la tentación de gastar el dinero
- crear un fondo de emergencia: El fondo debe cubrir al menos 3 a 6 meses de tus gastos básicos y sirve para atender imprevistos como reparaciones o enfermedades
- buscar apoyo: Si no sabes cómo administrar tu dinero puedes solicitar la asesoría de un experto que brinde orientación personalizada para crear un plan de acción
La experta destacó que “los resultados no son inmediatos; la constancia y el aprendizaje continuo son clave para alcanzar metas”, pero se necesita disciplina, paciencia y educación financiera en materia de ahorro, inversiones y seguros, así como aprender a negociar precios y evitar compras compulsivas de cosas que no necesites.
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