Actualmente, comprarse un inmueble, un auto o invertir en un negocio representa un reto casi imposible de concretar. Con precios más elevados, pensiones más limitadas y ausencia de educación financiera, los jóvenes se alejan cada vez más de un retiro digno.
Círculo de Crédito, asociación de información crediticia, explicó que los jóvenes de la Generación Millennial y Z (nacidos después de 1985) deben entender que el ahorro para el retiro no es un tema lejano, sino una decisión financiera que es importante que comience lo más pronto posible.
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Sin embargo, no se trata de falta de interés o de información, sino es la falta de capital disponible. Provident, empresa de préstamos y Kantar, empresa de investigación de mercados, revelaron que cuatro de cada 10 jóvenes, de entre 18 y 24 años, no lograron ahorrar mes con mes aunque su prioridad sea crear un fondo de emergencia.
De acuerdo con datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), los jóvenes ya no cuentan con esquemas de pensión como los que existían anteriormente, por lo que su retiro dependerá del ahorro acumulado en su Afore, el ahorro voluntario y otras inversiones personales.
Importancia de la educación financiera en el ahorro para el retiro
Círculo de Crédito informó que menos del 40% de los jóvenes en México ahorra de manera formal para su retiro, lo que representa uno de los principales retos de educación financiera en el país.
Por esta razón, el historial crediticio se convierte en una herramienta clave para la planeación financiera a largo plazo. Más allá de un registro para solicitar créditos, te permite entender el comportamiento financiero, mejorar su acceso a financiamiento en mejores condiciones y planear metas patrimoniales como la compra de vivienda, un negocio o inversiones que formen parte de su estrategia de retiro.
Un buen manejo del crédito, pagos puntuales y niveles de endeudamiento saludables, contribuyen a construir un perfil financiero sólido y confiable que facilitará alcanzar objetivos a largo plazo.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) aseguró que la educación financiera permite a las personas administrar mejor sus recursos, además de incrementar y proteger su patrimonio con el uso adecuado y responsable de los productos y servicios financieros.
“La educación financiera para las nuevas generaciones debe enfocarse no solo en el ahorro, sino también en el uso responsable del crédito, la construcción del historial crediticio, la planeación de gastos, la prevención del sobreendeudamiento y la generación de patrimonio”, comentó el CEO de Círculo de Crédito, Juan Manuel Ruiz.
Con base en lo expresado por Provident y Kantar, el 90% de los jóvenes ahorraron al menos una parte de sus ingresos durante el año, lo cual muestra una planificación financiera enfocada en la anticipación a pesar de que siguen presentes las limitaciones para generar un fondo de emergencia sólido.
“Aunque la Generación Z tiene aspiraciones claras, opera con recursos muy limitados, lo que la hace particularmente vulnerable ante imprevistos financieros”, señaló el Director de Legal y Asuntos Corporativos de Provident México, Fernando Chávez.
Asimismo, de acuerdo con la Consar y la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, solo cuatro de cada 10 mexicanos tienen un ahorro para el retiro, lo que demuestra que el desafío no solo es el acceso al sistema, sino fomentar la planeación financiera y el ahorro de largo plazo desde etapas tempranas de la vida laboral.
La edad para iniciar un plan de ahorro para el retiro no está “definido”, sin embargo, Profuturo expresó que comenzar entre los 20 y 30 años es la mejor decisión, pues tu dinero tendrá más tiempo para generar rendimientos y crecer lo suficiente para cuando necesites disponer de él.
Círculo de crédito afirmó que prepararse para el retiro ya no es una opción, sino una necesidad financiera. Las nuevas generaciones tienen la oportunidad de construir desde hoy una estrategia financiera basada en ahorro, inversión, uso responsable del crédito y planeación a largo plazo para lograr una tranquilidad económica en el futuro.
