Productos de ahorro y préstamos, reprueban

Entre las principales violaciones a las normas está el no utilizar contratos debidamente registrados
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Por lo menos 14 Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAPS) y 13 Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS) resultaron con calificación reprobatoria en la supervisión en materia de transparencia financiera de los productos Cuenta de Ahorro y Depósito a Plazo Fijo o Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (PRLV) en el sector de ahorro y crédito popular.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)  dio a conocer que entre las principales violaciones a las normas está el no utilizar contratos debidamente registrados, cobro de cuotas indebidamente registradas y falta de información de garantía en operaciones de hasta 25,000 UDIS.

En ese aspecto, la calificación promedio fue de 1.9 para las SOCAP´s y 1.8 para las SOFIPOS, respectivamente, sobre un máximo de 10 puntos.

Este sector se conforma por 192 entidades autorizadas, mismas que reportan una captación de recursos a través de productos como los evaluados, por poco más de 105,500 millones de pesos de sus 8.9 millones de clientes o socios. 

Entre los principales incumplimientos normativos, los cuales ya se ha ordenado su corrección a efecto de subsanarlos, destacan, entre otros, los siguientes:

Cuenta de Ahorro

  • No se utilizan contratos, carátulas y anexos vigentes y debidamente registrados en el Registro de Contratos de Adhesión (RECA) para la celebración de operaciones con los Usuarios.
  • as comisiones que cobran no se encuentran debidamente registradas y autorizadas en el Registro de Comisiones de la CONDUSEF (RECO).
  • No se informan correctamente las condiciones en que quedarán garantizadas las operaciones de hasta 25,000 UDIS a través del Fondo de Protección.
  • El usuario desconoce el procedimiento que debe seguir para solicitar la terminación de su contrato.

Depósito a Plazo Fijo o PRLV

  • No se utilizan contratos, carátulas y anexos vigentes y debidamente registrados en RECA para la celebración de operaciones con los Usuarios.
  • No se informa al usuario la Ganancia Anual Total (GAT) Nominal y Real, con la finalidad de que conozca el rendimiento total que obtendrá y pueda compáralo con otros productos.
  •  En los contratos no se incluye la designación de los beneficiarios y sus datos de localización, a efecto de que en caso de fallecimiento del titular de la cuenta, soliciten la entrega de los saldos a los que tendrían derecho.

Cabe indicar que los incumplimientos a la norma serán sujetos a las sanciones correspondientes.

De esta forma, los resultados de las 27 entidades financieras que concluyeron el proceso completo de supervisión son los siguientes:

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Por lo que respecta a las calificaciones de las cuentas de Depósito a Plazo Fijo, hubo dos SOCAPS y dos SOFIPOS cuya calificación fue de cero, siguiéndoles La Perseverancia del Valle de Tehuacán con 0.7 y Opciones Empresariales del Noreste con tan solo 0.9. En el caso de las SOCAPS, la mejor calificada resultó ser Fesolidaridad con 5.6.

La supervisión en materia de transparencia financiera se realiza con base en el análisis de expedientes reales de clientes, así como información y documentación que las entidades financieras remitieron a esta Comisión Nacional.