Durante el 2018, 6.9 millones de trabajadores realizaron aportaciones voluntarias a su cuenta de ahorro para el retiro (afore), para mejorar su pensión, lo que significó un crecimiento de 77%, respecto del 2017, cuando se tenían 3.9 millones de cuentas de este tipo, de acuerdo con información de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).
En su cuarto reporte trimestral, indicó que dichas cuentas representaron 11% del universo de trabajadores que tienen afore, que son 62.7 millones. Refiere que el ahorro voluntario promedio durante el 2018 fue de 6,650 pesos.
Azteca, que ahora es la afore que más cuentas registra en el sistema, con un total de 11.9 millones, reporta que sólo 0.9% de las que administra realiza aportaciones voluntarias.
Es decir, 112,268 trabajadores hacen aportaciones voluntarias a su cuenta de afore. En promedio hicieron contribuciones de 1,116.8 pesos.
La segunda afore que más cuentas administra es Citibanamex, con un total de 11.7 millones, de las cuales apenas 3% registró aportaciones voluntarias. Dichas aportaciones presentaron un ahorro promedio de 17,414.3 pesos.
Coppel, la tercera afore con más cuentas registradas (10.4 millones), mostró que sólo 1.8% de sus clientes realiza aportaciones voluntarias. Es decir, 192,535 trabajadores hicieron aportaciones, las cuales en promedio sumaron 4,381.3 pesos.
En el caso de XXI Banorte, que antes era la afore con más cuentas y ahora se ubica en la cuarta posición, con 8.6 millones de cuentas, registró que sólo 4.7% realizó aportaciones voluntarias, lo que implicó un ahorro voluntario promedio de 41,548.4 pesos.
Cuentas solidarias crecen
De las cuentas que registran ahorro solidario —aquellas donde el trabajador hace una aportación voluntaria a su cuenta de afore y su empresa le hace una contribución—, la Consar reportó 512,003 cuentas, lo que significó un crecimiento de 10%, respecto del 2017, cuando se registraron 464,138 cuentas.
El promedio del ahorro solidario en el 2018 fue de 43,585 pesos. PensionISSSTE es la afore que más cuentas de este tipo registra, con un total de 326,862, es decir, 64% del total. El ahorro total fue de 43,847 pesos.
De esta manera, en el 2018, el ahorro voluntario y solidario total depositado en las afores alcanzó una cifra récord, al sumar 68,569.9 millones de pesos, un crecimiento de 13.6% en términos reales respecto al cierre del 2017.
Lo anterior se puede explicar porque existen más de 14,000 puntos en el país donde los trabajadores pueden hacer aportaciones voluntarias, como las tiendas 7-Eleven, Farmacias del Ahorro, Walmart y Chedraui, por mencionar algunos. Además, desde el 2017 se creó la aplicación Afore Móvil, donde los trabajadores pueden realizar aportaciones voluntarias desde su celular.
¿Cuánto debo destinar?
La Consar refirió que para alcanzar una pensión que represente 70% del último salario del trabajador es necesario realizar aportaciones voluntarias, pues el ahorro obligatorio de 6.5% que se hace actualmente es insuficiente.
En su reporte, expuso que si un trabajador tiene 25 años y percibe ingresos mensuales de 10,139 pesos, su ahorro voluntario debería ser por 1,011 pesos mensuales, para que al jubilarse perciba una pensión de 7,097 pesos.
Si el trabajador empieza a ahorrar hasta los 40 años con ese mismo salario, tendrá que realizar una aportación de 2,086 pesos mensuales. Mientras que, si lo hace a los 50 años, sus aportaciones deberán ser por 4,085 pesos al mes.
Para el caso de los trabajadores que perciban ingresos por alrededor de 15,208 pesos mensuales, si tiene 25 años su ahorro deberá ser de 1,604 pesos, para que al momento de retirarse de la vida laboral pueda recibir una pensión de 10,646 pesos.
Para quienes perciban ese mismo salario pero tengan 40 años, sus aportaciones voluntarias deberían ser por 3,311 pesos, mientras que los que empiecen a los 50 años deberán ahorrar 6,484 pesos, es decir, 42% de su salario, lo cual se ve poco conveniente.
Rendimientos no aumentan
De acuerdo con las estadísticas de la Consar, los rendimientos que dieron las afores en el ahorro voluntario disminuyeron.
En promedio las sociedades de inversión especializadas en fondos para el retiro (siefores) adicionales dieron un rendimiento de 0.53% al cierre del 2018, lo cual contrasta con 8.80% que otorgaron en el 2017.
Para enero de este año, el rendimiento de las siefores adicionales —donde se administra e invierte parte del ahorro voluntario— mostró una recuperación, pues se ubicó en un promedio de 1.08%.
