Seguros son insuficientes ante sismos

El seguro de daños funciona de manera ineficiente, aún si se considera como un seguro del saldo insoluto informó la Condusef
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 .  (Foto: Cuarto Oscuro)

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) realizó una evaluación del seguro de daños asociado a un crédito hipotecario, la cual estuvo enfocada en detectar cómo se comporta la cobertura de este seguro.

En dicha evaluación se analizaron 20 expedientes reales (pólizas, escrituras, carátulas, etc.) de 11 bancos que otorgaron un crédito hipotecario y que tienen asociado un seguro de daños de 9 aseguradoras (Seguros Inbursa, Zúrich, AXA, Seguros Ve por Más, Zúrich Santander, Seguros Bancomer, Seguros Banamex, Assurant Daños y Seguros Banorte). Dichos créditos y seguros fueron otorgados en noviembre de 2017 (hace 9 meses).

"En el supuesto de que ocurriera un terremoto con la consecuente pérdida total de los 20 inmuebles, la aseguradora pagaría la suma asegurada registrada en la póliza descontando el deducible y coaseguro, lo que implicaría que el problema al que se enfrentaron en septiembre de 2017 persiste, ya que los usuarios una vez haciendo efectivas las pólizas, QUEDARÍAN A DEBER CASI EL 40% DEL SALDO INSOLUTO, lo que implicaría: deber al Banco $18 mdp, perder $32 mdp y quedarse sin propiedad", informó la institución en un comunicado.

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Los datos presentados indican que el valor comercial fue de 81 millones 787,293 pesos; el monto de crédito 48 millones 600,572; el enganche fue de 27 millones 52,697; lo pagado fue de 4 millones 566,265; saldo insoluto es de 47 millones 975,030 y la suma asegurada es de 34 millones 825,037 pesos.

  • Las sumas aseguradas deberían ser igual al valor del inmueble (menos terreno y cimientos), toda vez que el costo de la prima está calculado en función al riesgo.
  • En la mayoría de los casos la suma asegurada es menor al monto del crédito, lo que de inicio deja descubierto al acreditado.
  • La diferencia se hace mayor por el cobro del deducible y el coaseguro.
  • En promedio, para que el saldo insoluto quede cubierto, tendrían que transcurrir 10 años de amortización, pero, se perderían las mensualidades pagadas y el enganche.
  • La finalidad del seguro de daños es la restitución del inmueble, la cual no se cumple, dejando descubierto el patrimonio de las personas.

En la Ciudad de México hay 2 millones 453,770 inmuebles, de los cuales, 120,069 son Créditos Hipotecarios con seguro y 187,244 son inmuebles con seguro privado, estas dos últimas cifras suman 307,313, es decir, el 13% del total de inmuebles que cuenta con seguro de daños.