La póliza es mucho más que un contrato en papel: es el respaldo legal y económico cuando se presenta algún riesgo o contratiempo, por eso, es fundamental entenderla para sacar mejor provecho de tu seguro.
La póliza de seguro es un contrato donde se establecen las condiciones generales y particulares de un contrato de seguro, es decir, las obligaciones y derechos de la persona asegurada y de la compañía que brinda el servicio, según BBVA.
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GMX Seguros, empresa mexicana especializada en Responsabilidad Civil y Daños, explicó que tu póliza es la protección legal para ambas partes ante cualquier percance, pues detalla las condiciones y alcance del seguro.
De acuerdo con la última Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), el 12.8% de la población mexicana nunca ha contratado un seguro porque no entiende qué son o cómo funcionan.
¿Cómo entender una póliza de seguro?
GMX Seguros detalló seis términos que son indispensables para poder escoger la mejor opción para tu familia o negocio:
- Prima: la cantidad que como usuario deberás pagar para mantener activa la cobertura del seguro, se puede pagar de manera anual o mensual
- suma asegurada: el monto máximo de dinero que la aseguradora contempla aportar para costear los incidentes cubiertos por el seguro. La cantidad dependerá de las necesidades específicas de los usuarios y el bien que buscan asegurar
- deducible: la cantidad fija que deberá pagar el asegurado en caso de un incidente para que el seguro cubra lo acordado en el contrato. Entre más alto sea el deducible, menor será el costo de la prima
- coaseguro: algunas pólizas cuentan con un coaseguro adicional al deducible, una cantidad que el asegurado deberá pagar después de cubrir el deducible. Este en lugar de ser un monto fijo, se maneja como un porcentaje del total de gastos, puede variar dependiendo del incidente y suele tener un límite máximo definido en la póliza
- cobertura y exclusiones: esto especifica el tipo de siniestros que, según sus características, pueden ser rechazados por la aseguradora
- condiciones y obligaciones: los detalles generales y particulares que deben acatar ambas partes para hacer válido el seguro. Estos apartados incluyen información esencial sobre cómo reportar un incidente, quiénes son los beneficiarios del seguro e incluso, bajo qué circunstancias podría terminarse el contrato
La aseguradora mexicana expresó que es indispensable tener tu póliza de seguro a la mano en caso de cualquier eventualidad que pueda poner en peligro tus bienes, ya que sin ella no contarás con el apoyo oportuno de tu aseguradora.
“Conocer sus alcances es fundamental para proteger adecuadamente el patrimonio que, con tanto esfuerzo, las personas construyen a lo largo del tiempo. El primer paso para construir un futuro seguro es informarnos y tomar conciencia de los riesgos a los que nos enfrentamos día a día”, puntualizó el Subdirector de Suscripción Digital RC y Property en GMX Seguros, Daniel Celis.
Los tipos de pólizas de seguros se clasifican de acuerdo con la protección que les brindan a las personas, dentro de las cuales destacan tres:
- vida: protege a los beneficiarios de la persona asegurada cuando fallece
- accidentes y enfermedades: en caso de que el asegurado sufra una lesión o incapacidad por causa de un accidente o enfermedad, este seguro lo indemniza
- daños: cubre los riesgos del patrimonio de la persona asegurada o empresa
El precio del seguro de vida puede ir desde 2,300 pesos en GNP Seguros y hasta 3,400 pesos con un plan básico en Inbursa. Un plan integral que incluya enfermedades graves o invalidez puede elevar el costo promedio hasta a 8,000 pesos anuales.
El seguro de accidentes y enfermedades tiene dos variantes: el seguro de accidentes personales (económico, solo cubre percances) y el de gastos mayores (el más completo). El precio aproximado de un seguro de gastos médicos mayores va desde 14,640 pesos hasta 32,740 pesos anuales, con Plan Seguro y GNP Seguros, respectivamente. Por otro lado, si buscas algo muy básico solo para accidentes, aseguradoras como Mapfre o Chubb ofrecen pólizas desde 1,200 a 2,500 pesos al año.
El seguro de daños protege la estructura de tu casa y pertenencias contra incendio, sismos, inundación y/o robo. El precio varía según el valor del inmueble y la zona sísmica. Por ejemplo, un seguro básico que cubre incendios cuesta 1,662 pesos, mientras que uno de cobertura amplia que incluya terremoto puede costar hasta 14,916 pesos al año con BBVA.
