PyMEs en México se ven afectadas por la falta de liquidez,
insolvencia y altos intereses

2026-05-26

El futuro de las PyMEs en 2026 depende de la transición hacia esquemas de financiamiento más flexibles, como las garantías solidarias que no inmovilizan activos.

Uno de los principales retos a los que se enfrentan las Pequeñas y Medianas Empresas (PyMEs) en México es la liquidez, pues actualmente hay un crecimiento económico moderado y una presión sostenida en costos, según Mundi, compañía del sector tecnológico-financiero.

Xepelin, empresa de tecnología que brinda servicios financieros, explicó que cuando los problemas de liquidez se presentan, la principal consecuencia suele ser la incapacidad para pagar créditos, préstamos y otros tipos de financiamiento de manera puntual.

ÚNETE A IDC en nuestro canal de Whatsapp

Cuando estos eventos suceden, los negocios comúnmente buscan priorizar el pago a proveedores y otras actividades esenciales con el fin de mantener la continuidad de las operaciones.

Sin embargo, si el problema persiste, se genera una cadena en el que los intereses aumentan, lo que a su vez, incrementa la deuda y deja a una empresa con problemas de solvencia aún más complejos de solucionar.

¿Qué necesitan las PyMES necesitan para impulsar su crecimiento?

MUNDI organizó el conversatorio “La liquidez que las PyMEs necesitan para impulsar el crecimiento de México” y reunió a especialistas del sector financiero y empresarial para dialogar sobre la situación actual y posibles soluciones al respecto.
En el diálogo participaron Haizea Caravaca Garmendia, Country Manager de Jeeves; Brandon Moreno, Gerente Cambiario FX y Derivados de Banco Base; Jorge de la Madrid Corona, Director de Intermediarios Financieros y Microcrédito de NAFIN-BANCOMEXT; Alfredo Nolasco, Presidente de la sección de América Latina y Caribe del Consejo Directivo del Consejo Empresarial Mexicano de Comercio Exterior, Inversión y Tecnología (COMCE); y Alejandro García, Director de Relaciones con Gobierno y Financiamiento del Centro de Competitividad de México (CCMX); que conversaron junto a Sonny Tabares, Vicepresidente de Riesgo y Crédito de MUNDI.

Los especialistas coincidieron en que la mayoría de las PyMEs mexicanas aún no logran integrarse a la dinámica comercial internacional, puesto que enfrentan limitaciones estructurales como el acceso restringido al financiamiento, la dependencia de recursos propios y ciclos de pago prolongados que pueden alcanzar hasta los 120 días de pago.

Además, en términos de comercio exterior, la brecha se intensifica:

Una de cada diez empresas mexicanas participa en comercio exterior
Menos de 15,000 empresas exportan
500 grandes empresas concentran más del 70% del valor exportado
Cinco de cada 100 empresas en México destinan crédito a operaciones de comercio exterior

Sin embargo, las PyMEs representan más del 95% de las empresas en México, generan alrededor del 52% del Producto Interno Bruto (PIB), participan con más del 70% del empleo formal y casi 97% del empleo informal.

Asimismo, las PyMEs exportadoras suelen esperar hasta 180 días para recibir el pago de sus facturas, generando costos financieros de hasta 20% de su margen de ganancia, casi cuatro veces más que un arancel, según datos de la Organización Mundial de Comercio (OMC). Aunado a que el costo del crédito para empresas pequeñas puede ser hasta dos o tres veces mayor que para grandes corporativos.

Perspectivas económicas para las PyMEs en 2026

Con base en lo expuesto por MUNDI, las perspectivas económicas para 2026 apuntan a un crecimiento del PIB de hasta 1.8%, con una inflación persistente y costos financieros elevados, lo que añade presión a la operación de las empresas.

Ante esta situación, los participantes del conversatorio coincidieron en la necesidad de impulsar soluciones de financiamiento más accesibles y flexibles que permitan a las PyMEs fortalecer su liquidez, mejorar su competitividad y consolidar su papel como motor del desarrollo económico del país.

“Cuando hablamos de liquidez para impulsar el crecimiento de las PyMEs en México, también vale la pena preguntarnos cómo hacer más atractiva la formalización: desde mejores condiciones de financiamiento hasta esquemas más flexibles como garantías solidarias que no inmovilicen activos. En un entorno donde importa quién es tu socio y cómo compites, incluso a nivel internacional, alinear incentivos y generar mayor certidumbre puede ser clave para que más empresas den el siguiente paso y aprovechen mejor las oportunidades de crecimiento”, mencionó Sonny Tabares de MUNDI.

Los especialistas concordaron que cerrar la brecha de liquidez es una necesidad operativa para las PyMEs y una condición estratégica para que México capitalice plenamente su potencial económico y exportador.

“La colaboración entre instituciones financieras, organismos públicos y soluciones fintech serán clave para ampliar el acceso al capital de trabajo, acelerar los ciclos de financiamiento y facilitar la integración de más empresas a cadenas globales de valor”, concluyó MUNDI.