La revista de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) reunió las voces de mujeres especialistas para hablar sobre la importancia de la libertad financiera, donde coincidieron que tomar el control de las finanzas no es un lujo, es una herramienta de autonomía y, la autonomía, hoy es una forma de revolución silenciosa que transforma vidas.
Las condiciones económicas a las que se enfrentan las mujeres mexicanas complican e incluso, imposibilitan, que este sector pueda conseguir una libertad financiera en su totalidad.
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“Cerrar brechas requiere acciones colectivas y cambios estructurales…El esfuerzo individual no basta: se requieren políticas, instituciones y sororidad”, explicó Galia Borja.
Aunque la participación económica de las mujeres aumentó a 46%, su presencia aún se mantiene lejos del 75% que actualmente representan los hombres. Sin embargo, de acuerdo con Gabriela Zapata Álvarez, la inclusión financiera real implica diseñar productos y servicios que respondan a las necesidades y realidades de las mujeres.
Importancia de la libertad financiera de las mujeres
De acuerdo con el Instituto Mexicano para la Competitividad (IMCO), la brecha salarial se mantiene en un 14%, es decir, por cada 100 pesos que gana un hombre, una mujer percibe en promedio 86 pesos. Recibir un salario menor a lo largo de su vida, repercute en toda su estabilidad financiera.
Derivado de los salarios reducidos, solo 35 de cada 100 mexicanas tiene una cuenta para el retiro, mientras que 52 de cada 100 hombres sí cuentan con este beneficio.
Por otro lado, en búsqueda de una “mejor” opción, las mujeres suelen optar por dedicarse al sector informal, en el cual tienen el capital inmediato, disponibilidad de horarios y facilidad para continuar con sus demás actividades, sin embargo, no cuentan con seguridad social.
La educación financiera se vuelve un activo fundamental para que las mujeres se vuelvan independientes económicamente. De acuerdo con un estudio del IPADE, solo el 5.1% de las mujeres recibieron educación financiera, a diferencia del 7.4% de hombres que les enseñaron cómo ahorrar, en qué invertir y en general a cuidar y hacer crecer sus ingresos.
“La educación financiera empieza en el hogar y en el ejemplo cotidiano. Comprender cómo funciona la economía también es una forma de cuidado personal y familiar…El dinero es una herramienta de libertad que debe enseñarse sin tabúes desde casa”, comentó Miriam Chávez.
El dinero no solo impacta en la economía personal, también moldea la forma en que nos relacionamos con quienes más queremos. Según la Condusef, cuando existe incertidumbre financiera, esta puede convertirse en una fuente constante de tensión que desgasta la comunicación, genera discusiones y afecta la confianza entre familiares, pareja y/o amistades.
La libertad financiera cambia dicha dinámica, brindando estabilidad para establecer acuerdos, compartir responsabilidades y construir proyectos comunes. “Más allá de evitar conflictos, se trata de fortalecer los vínculos a través de la seguridad económica”, agregó la Comisión.
“Planear, ahorrar e invertir permite construir patrimonio y ampliar las decisiones sobre el futuro…Invertir no es solo para personas expertas, es una forma de proteger tu dinero de la inflación”, aseveró María Ariza.
La estabilidad financiera se construye en lo diario: en cada decisión que tomamos sobre gastar, ahorrar o planear. Tomar conciencia de ello nos coloca como protagonistas de nuestra propia economía; cada decisión diaria impacta tu salud financiera, explicó la Doctora María José Roa.
De acuerdo con Nu, plataforma de servicios financieros, hay 10 aspectos clave para lograr una estabilidad y libertad financiera:
- Hacer un presupuesto y seguirlo. Hacer un presupuesto que incluya tus ingresos y gastos fijos. Asegúrate de seguirlo y hacer ajustes si es necesario. Esto te permite tener un mayor control sobre tus finanzas y evitar gastos innecesarios.
- Diversifica tus ingresos. No dependas de una sola fuente de ingresos. Busca formas de generar más dinero para tener estabilidad financiera que te permita salir de cualquier emergencia o imprevisto.
- Construye un buen historial crediticio. Tener un buen historial crediticio sirve para obtener créditos y préstamos, por eso debes evitar cometer errores que puedan dañarlo, como no pagar a tiempo tus deudas o usar tu tarjeta de crédito sin responsabilidad.
- No te endeudes. Si ya tienes deudas, trata de pagarlas y salir de ellas lo antes posible. No adquieras nuevas deudas a menos que no tengas otra opción.
- Aplica la regla 50-30-20. Destina el 50% de tus ingresos a gastos fijos como renta, servicios y comida; el 30% a gastos variables como entretenimiento y compras; y el 20% a ahorros e inversiones.
- Ahorra todo lo que puedas. Puedes iniciar con un porcentaje pequeño de tus ingresos y aumentar gradualmente. Esto te ayudará a tener un fondo de emergencia para alcanzar tus metas financieras a largo plazo.
- Invierte tu dinero. Invierte tu dinero en opciones que te generen ganancias a largo plazo pero hazlo después de asesorarte con un especialista. Infórmate lo suficiente antes de tomar cualquier decisión. “Hoy existen más opciones digitales, pero también nuevos riesgos si no se cuenta con información suficiente…El sobreendeudamiento digital puede parecer pequeño, pero se vuelve inmanejable sin ingresos suficientes”, expuso Alicia Delgado.
- Crea un fondo de emergencias. Esto te permitirá hacer frente a imprevistos sin tener que recurrir a préstamos o tarjetas de crédito. Este fondo debe ser suficiente para cubrir tus gastos fijos por al menos tres meses.
- Ahorra para tu retiro. Empieza a ahorrar para tu retiro, aunque parezca lejano, es importante tener suficiente capital para disfrutar de tu jubilación sin preocupaciones.
- Contrata un seguro (de vida, gastos médicos, automóvil). Contrata un seguro que te proteja de imprevistos y te de tranquilidad, para enfrentar situaciones complejas sin que afecte tu economía.
