Cinco ajustes financieros para prevenir la cuesta de enero

La cuesta de enero puede comenzar varios meses antes, incluso después de las vacaciones de verano, el regreso a clases y otros gastos extraordinarios. Por ello, septiembre ofrece la oportunidad de revisar las finanzas y evitar que las compras de diciembre comprometan los ingresos de 2027.

Este corte financiero consiste en identificar cuánto dinero ingresa, cuánto se gasta, qué parte ya está comprometida y cuál es el margen disponible para atender los últimos meses del año.

“Enero suele llevarse la mala fama, pero muchas de las dificultades financieras de inicio de año comenzaron varios meses antes”, señaló Alberto Granja Gómez, gerente de Marketing de Valladolid Caja Financiera.

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Señales de que las finanzas necesitan un ajuste

Utilizar tarjetas o préstamos para cubrir gastos cotidianos puede indicar que el nivel de consumo está superando la capacidad de pago. Otra alerta aparece cuando solo se cubre el mínimo de las tarjetas, pues esto prolonga el tiempo necesario para liquidar la deuda y aumenta su costo financiero.

También es importante revisar si el ahorro se agotó después de las vacaciones o el regreso a clases. Haber utilizado esos recursos no necesariamente representa un problema, pero sí lo es cuando no existe margen para reconstruir el fondo.

La pérdida de control sobre el monto total de las deudas constituye otra señal. Las mensualidades de tarjetas, préstamos y compras a meses pueden parecer manejables por separado, aunque en conjunto absorban una parte considerable del ingreso.

Finalmente, comprometer dinero antes de recibirlo reduce la cantidad disponible para los siguientes meses y deja menos margen para imprevistos o gastos de temporada.

Cinco ajustes para prevenir la cuesta de enero

Aun cuando faltan poco menos de tres meses, es suficiente para reorganizar las finanzas antes de los gastos decembrinos. Estas son las acciones que puedes realizar:

1. Reducir el uso del crédito para gastos cotidianos: el primer ajuste consiste en identificar qué consumos habituales se están pagando con tarjetas o préstamos. Si estos gastos no pueden cubrirse con el ingreso corriente, será necesario revisar cuáles pueden disminuirse
2. Revisar los pagos de las tarjetas: cubrir únicamente el mínimo mantiene la cuenta al corriente, pero alarga el plazo de la deuda. Conviene conocer cuánto se debe y cuánto puede destinarse a reducir el saldo antes de adquirir nuevos compromisos
3. Reconstruir el ahorro: después de utilizar recursos durante las vacaciones o el regreso a clases, se puede comenzar nuevamente con una cantidad periódica, aunque sea pequeña. El propósito es recuperar un margen para enfrentar gastos inesperados
4. Calcular el monto total comprometido: se deben reunir los saldos de tarjetas, préstamos y compras a meses, además de las mensualidades pendientes. Esto permite conocer cuánto del ingreso de octubre, noviembre, diciembre y los primeros meses de 2027 ya tiene un destino
5. Establecer un límite para diciembre: antes de comprar regalos, organizar celebraciones o asumir nuevas mensualidades, es necesario determinar cuánto puede gastarse sin depender de ingresos futuros

Evitar que diciembre se convierta en deuda

Los ajustes no implican eliminar las celebraciones de fin de año. Su objetivo es impedir que las decisiones tomadas durante los últimos meses de 2026 reduzcan la capacidad financiera del siguiente año.

“Una de las primeras señales de alerta es perder visibilidad sobre el propio dinero. Si una persona no tiene claro cuánto debe, cuánto de su ingreso ya está comprometido o cuánto puede destinar al ahorro, vale la pena detenerse”, explicó Granja Gómez.

Antes de realizar una compra, no basta con revisar si la mensualidad parece pequeña. También debe considerarse la suma de las obligaciones existentes y el dinero que quedará disponible después de pagarlas.

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