Según lo estipulado por el Servicio de Administración Tributaria (SAT), los ejercicios fiscales coincide con el año de calendario, es decir, del 01 de enero al 31 de diciembre, y eso significa que ya comenzamos un nuevo ejercicio fiscal, por lo que los contribuyentes tienen una nueva oportunidad de aprovechar los beneficios fiscales que les de la autoridad, uno de ellos el ahorro.
Pero ojo, no se trata de cualquier conservación de dinero, sino del Ahorro Voluntario que se hace a través de una Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) y que como ya debes saber, permite a los trabajadores poder retirarse del mundo laboral durante su vejez mediante el otorgamiento de una pensión.
Cifras de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), retomadas por Afore Sura destacaron que solo en el primer semestre del 2024, las Afores registraron 153 mil 475.3 millones de pesos por concepto de Ahorro Voluntario, y esto, además de permitir incrementar el monto de las pensiones, también tiene un estímulo fiscal que se debe aprovechar.
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Beneficios fiscales del Ahorro Voluntario en Afore
Si tienes ingresos por sueldos y salarios, trabajas para dos o más patrones de manera simultánea, cobras un salario que viene del extranjero, la totalidad de tus ingresos exceden los 400 mil pesos, recibes dinero por arrendamientos, enajenación o adquisición de bienes, servicios profesionales o actividades empresariales, o laboras para bajo el Régimen Simplificado de Confianza, tienes que presentar declaración anual.
Hacerlo no solo te permite cumplir con tus obligaciones fiscales, sino también te permite deducir ciertos gastos, uno de ellos es el Ahorro Voluntario, a través del cual, el SAT devuelve una parte de los impuestos pagados por dicho concepto, y aunque para algunos contribuyentes presentar su declaración es una obligación, para otros es una opción que deben aprovechar.
Vale la pena señalar que dentro de los gastos que se pueden deducir en la declaración, además de los gastos médicos, dentales, hospitalarios, funerarios y educativos, créditos hipotecarios y donativos también están las Aportaciones Complementarias al Retiro, siempre que representen máximo el 10% de tu ingreso total anual, o el equivalente a 5 UMAs (Unidad de Medida y Actualización).
¿Qué pasa con tu ahorro si lo retiras antes de los 65?
Tomando en cuenta que las Aportaciones Complementarias que se realizan en el ahorro para el retiro están destinadas exclusivamente a complementar la pensión de un trabajador, Afore Sura mencionó en un comunicado que en caso de que el titular de la cuenta retire el monto antes de los 65 años, por ley se le hará una retención parcial del 20% sobre el total.
Ahora bien, ¿cómo se deducen el ahorro voluntario? Es necesario contar con homoclave del Registro Federal de Contribuyentes (RFC), firma electrónica, razón social y CLABE bancaria, además de Constancia de Aportaciones Voluntarias del año fiscal correspondiente que se puede solicitar a la Afore, misma que pedirá la información fiscal actualizada, así que no pierdas la oportunidad.
