Dada la importancia que ha cobrado el crédito personal y particularmente el crédito de nómina, Condusef da a conocer el “Simulador de Crédito Personal y de Nómina,” el cual integra en una primera etapa a 16 instituciones, 9 Bancos y 7 Sofomes entre Reguladas y No Reguladas, que en conjunto participan con 22 productos.
Entre 2009 y 2011 el crédito personal ofrecido por la banca ha crecido en un 26.7% promedio anual, es el segundo rubro en importancia después de la tarjeta de crédito representando un 33% de la cartera de crédito al consumo en el primer semestre de 2011. Del total de crédito personal otorgado, el 35% se realiza bajo la modalidad de crédito de nómina.
Modalidades de crédito personal
| Crédito de nómina | Crédito personal | |
| Cómo se garantiza el préstamo | Mediante el depósito de la nómina | Aval, garantía prendaria y/o pagaré |
| Observaciones | BBVA Bancomer, Banamex, Santander y Banorte, son los bancos que concentran la dispersión de las más de 33 millones de cuentas de nómina y los que absorben la mayor parte de los 3.5 millones de contratos el crédito | Este producto se oferta a mercado abierto. Banco Azteca, Compartamos y Ahorro Famsa son los líderes en cuanto al número de contratos, los cuales en total suman alrededor de 6.2 millones. |
¿Qué es el simulador de «Crédito Personal y de Nómina» y para qué sirve?
Es una herramienta diseñada para ayudar a los usuarios a encontrar la opción de crédito que más les convenga, ya que pueden comparar alternativas de crédito que se ofrecen en el mercado. De inicio incluye 12 créditos de nómina y 10 de crédito personal.
A través del Simulador, se pueden realizar múltiples comparaciones entre créditos con:
- montos desde $1,500 hasta $500,000
- plazos de 3 hasta 60 meses
- tasas de interés entre el 15% y 93%
- periodicidad de pago: semanal, quincenal, y mensual
Ejemplo:
Para un crédito de $10,000.00 a un plazo de 12 meses, con pago mensual, se obtienen los siguientes resultados:
| Concepto | Mejor escenario | Peor escenario |
| Tasa de interés | Santander e Ixe, 30% | Afirme y Crédito Familiar: 93% y 93.60% respectivamente |
| Pago mensual | Santander y Banco Autofin: $1,014.87 y $1,018.82 mensuales, respectivamente | Crédito Familiar $1,524.25 |
Por lo anterior, la Condusef te recomienda que antes de formalizar un crédito, compares diferentes opciones y revises cada variable: tasa de interés, CAT, pago periódico, costo de los seguros, y pago total, así podrás tomar la mejor decisión de acuerdo con tus necesidades y capacidad de pago.
Fuente: CONDUSEF
