Es de todos conocido la existencia de medios formales e informales en los que la población en general suele ?ahorrar?: bancos y fondos de inversión, cajas de ahorro, administradoras de fondos para el retiro, y mediante las denominadas tandas. Sin embargo, sólo los medios formales autorizados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), autorizados por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), protegen los depósitos de sus ahorradores mediante un seguro a través del Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB).
Por ello, debe tenerse en cuenta la existencia de medios de ahorro informales, detectados por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), no autorizados para efectuar tales actividades donde sus ahorros estarían en riesgo, como:
| Empresas mercantiles | Algunas Sociedades Financieras de Objeto Múltiple que realizan operaciones de captación disfrazada, incurriendo en un ilícito y pueden ser sancionadas por la CNBV |
| Pirámides Financieras | Existen personas físicas y empresas que invitan a participar con dinero y ofrecen altos rendimientos que van del 3 al 5% mensual. Una pirámide se basa en que los participantes originales refieran a más clientes para que éstos produzcan beneficios a los participantes antiguos; con el dinero de éstos le pagan a quienes tienen más tiempo, y el esquema no funciona si no hay nuevos participantes. Por lo general este tipo de esquema se convierte en un fraude o estafa para los últimos que entran |
| Forex, Foreign Exchange o Mercado Internacional de Divisas | Es un mercado especulativo que opera las 24 horas del día en todo el mundo y no está regulado en México. Quienes realizan ese tipo de operaciones buscan anticipar las variaciones en los precios de las monedas internacionales y de esta forma obtener una ganancia. En caso de que la expectativa se cumpla se obtienen utilidades, pero si no, la inversión se pierde.Los promotores de estas inversiones no tienen autorización ni de la SHCP ni de la CNBV, y los afectados no pueden presentar una reclamación ante la Condusef, ya que no es de su competencia |
Ante la existencia de este tipo de medios, que pueden llegar al fraude, es necesario consultar el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (Sipres), que enlista las instituciones financieras que se encuentran legalmente autorizadas y operando. Asimismo, algunas recomendaciones para efectuar ahorros en entidades financieras son:
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entre mayor rendimiento se ofrezca por el ahorro, mayor es el riesgo; las operaciones que otorguen rendimientos extraordinarios pueden ser fraudulentas
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no se deben confiar los ahorros a personas o empresas que no cuenten con la autorización respectiva
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no es posible que se requieran anticipos de dinero a cambio de algún rendimiento futuro, cuando esto sucede normalmente es un fraude
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si ofrecen ingresos adicionales por llevar más gente para que invierta, la ?operación? no es confiable
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es necesario cuestionar a qué plazos se puede retirar el dinero
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hay que investigar a quien se dejarán los ahorros; si se encuentra alguna anomalía, se debe denunciar
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en las inversiones que se hubieren realizado fuera de territorio mexicano, al no ser de la jurisdicción de las autoridades financieras nacionales, no podrá intervenir la Condusef
