Ahorro voluntario, un aliado descuidado por trabajadores

Recomiendan que los trabajadores ahorren adicionalmente el 7% u 8% de su salario de forma voluntaria
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México (Notimex).- El ahorro ideal para el retiro es entre 14% y 16% del salario bruto total del trabajador previo al pago de ISR, señaló el director corporativo de Planeación Estratégica de Prudencial Financial Group, Leopoldo Somohano.

No obstante, explicó que si considera que el ahorro obligatorio para el retiro es de 6.5% del sueldo, es recomendable que los trabajadores ahorrarán adicionalmente al menos el 7% u 8% de forma voluntaria con lo que se incrementaría el monto estimado de la pensión hasta en 80% respecto al último salario, toda vez que las cifras o tasa de reemplazo alcanzarían un nivel de 30%.

Lo anterior lo ejemplificó de la siguiente forma: “si una persona de 25 años que inicia con aportaciones de ahorro voluntario de 300 pesos al mes (3,600 pesos anuales) a su cuenta individual de Afore y mantiene ese ritmo de ahorro hasta los 65 años, acumularía hasta 523,327 pesos, debido a que las Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (Siefores) tienen un rendimiento histórico real de 5.75%”.

Sin embargo, el especialista señaló que si esa persona hubiera puesto "debajo del colchón" su ahorro, "únicamente habría acumulado 144,000 pesos, sin considerar la pérdida por inflación; en contraste, una persona de 35 años, bajo los mismos supuestos, podría acumular en Siefore hasta 272,392 pesos en lugar de 108,000 pesos; y una persona de 55 años que acumularía 46,897 en lugar de 36,000 pesos”.

Por ello, los retos a considerar son el envejecimiento poblacional, la falta de educación financiera, la poca prevención sobre el ahorro para el retiro y el panorama de incertidumbre financiero actual; razón por lo cual, si se quiere recibir pensiones promedio entre el 70% u 80% del último sueldo, se necesita asumir una responsabilidad pensionaria utilizando las aportaciones voluntarias en forma continua.

Existen cinco formas en las que el trabajador puede hacer aportaciones voluntarias en las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore):

1 descuentos vía nómina: el trabajador solicita a su patrón el descuento periódico de aportaciones voluntarias

2 domiciliación a cuenta bancaria: se solicita a la Consar mediante su plataforma web o un promotor

3 depósitos en ventanilla

4 transferencia electrónica desde el portal del banco

5 depósito mediante las tiendas de conveniencia (7-Eleven, Círculo K, Telecomm y Extra) desde 50 pesos

Finalmente, recordó que resulta más rentable empezar el ahorro voluntario desde una etapa laboral temprana ya que mejorará los ingresos y calidad de vida en el retiro; así como es adaptable a las posibilidades personales, existe la posibilidad de retirarlo en una sola exhibición o integrarlo para el cálculo de la pensión y beneficios fiscales.