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RECARGOS FEDERALES 2.07%
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A pesar del impulso de herramientas como CoDi y DiMo, el efectivo sigue siendo el principal medio de pagos en México
La digitalización y el pago con tarjeta cada vez gana más terreno en diferentes mercados, sin embargo, el efectivo se mantiene como el medio de pago más utilizado en México; representa el 65% de todas las transacciones del país, y un estimado de 3,000 millones de pagos al año que suman alrededor de 700,000 millones de pesos anualmente.
De acuerdo con Toku, empresa de tecnología, el efectivo domina el volumen de pagos en México, a pesar de que se han implementado iniciativas gubernamentales como DiMo, que simplifica las transferencias al vincular cuentas con números de teléfono y CoDi, que permite pagos mediante códigos QR sobre la plataforma SPEI.
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Con base en datos expresados por Deloitte, en 2025 el 85.2% de las compras menores a 500 pesos y el 73.5% de las compras mayores a 501 pesos se realizaron en efectivo, lo que convierte a la trazabilidad de las operaciones en uno de los principales desafíos para la prevención de lavado de dinero (PLD.)
Por otro lado, Círculo de Crédito, Sociedad de Información Crediticia (SIC), aseguró que el sistema financiero mexicano ha avanzado en inclusión financiera pero aún debe operar con mayor trazabilidad en una economía que sigue usando el efectivo como medio principal de pago.
¿Cómo reforzar la prevención del lavado de dinero?
Conforme más personas se integran al sistema financiero formal, también incrementa la necesidad de fortalecer los mecanismos de prevención, monitoreo y análisis de operaciones.
Por esta razón, la prevención de lavado de dinero está evolucionando de un enfoque basado únicamente en el cumplimiento normativo hacia un modelo basado en la inteligencia, el monitoreo continuo y la colaboración entre las instituciones que operan en el ecosistema financiero.
“La inclusión financiera y la trazabilidad deben avanzar al mismo tiempo. Cuanto más personas utilizan servicios financieros formales, más importante se vuelve fortalecer la prevención del fraude. Hoy la prevención de lavado de dinero ya no es sólo un tema de cumplimiento, sino un elemento que fortalece la confianza y la estabilidad del sistema financiero mexicano”, afirmó el CEO de Círculo de Crédito, Juan Manuel Ruiz Palmieri.
Durante la 89ª Convención Bancaria, que reúne a instituciones financieras, intermediarios no bancarios, fintech y autoridades, coincidieron en que es necesario evolucionar de esquemas de revisión aislada hacia modelos de monitoreo constante, lectura de patrones compartidos e intercambio de información que permita anticipar riesgos con mayor oportunidad.
Círculo de crédito aseveró que el enfoque ya no está únicamente en revisar las operaciones pasadas, sino en identificar comportamientos atípicos en tiempo real y prevenir riesgos antes de que se materialicen.
La Sociedad de Información Crediticia detalló que México forma parte, desde hace 26 años, del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), lo que ha impulsado la adopción de mejores prácticas de PLD, conocimiento del cliente y monitoreo de operaciones.
Sin embargo, el reto actual ya no es sólo regulatorio, también es tecnológico y operativo, debido a que es relevante integrar información, analizar patrones y generar inteligencia que permita detectar riesgos con mayor precisión.
Además, afirmó que el intercambio de información entre instituciones se ha convertido en un elemento clave para fortalecer la prevención de riesgos, ya que cada entidad observa solo una parte del sistema, pero al integrar y analizar la información de manera conjunta, se fortalece la capacidad de prevención y respuesta.
La inclusión financiera y la prevención de lavado pueden avanzar de forma paralela, ya que a mayor uso de servicios financieros formales, mayor trazabilidad y mejores controles.
“En un país donde tres de cada cuatro adultos tienen al menos un producto financiero, pero el efectivo sigue predominando, el reto del sistema financiero es construir confianza mediante tecnología, análisis de datos e inteligencia financiera que acompañe su crecimiento”, finalizó Círculo de Crédito.
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