Conceptos básicos de un seguro: ¿Qué debes revisar antes
de contratar?

Contratar un seguro tiene como principal objetivo proteger las finanzas personales, familiares o empresariales frente a enfermedades, accidentes, daños materiales y cualquier responsabilidad con terceros. Sin embargo, elegir un seguro solamente por el precio, puede provocar que una póliza no responda como se espera al momento de un siniestro.

Por ello, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y GMX Seguros explican cuáles son los principales conceptos que debes revisar al momento de contratar un seguro para garantizar que recibas exactamente la cobertura que necesitas, así como el desembolso que tendrás que realizar al momento de firmar y al utilizarlo durante una emergencia.

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Conceptos básicos para entender tu seguro

• prima: es el precio del seguro, puede pagarse mensual, trimestral, semestral o anualmente, y su monto depende de factores como la edad, el estado de salud, las coberturas contratadas, la suma asegurada y el nivel de riesgo
• póliza: es el contrato que establece los derechos y obligaciones de ambas partes. Incluye la vigencia, coberturas, suma asegurada, deducibles, condiciones generales y exclusiones
• suma asegurada: es el monto máximo que la compañía pagará ante un siniestro cubierto. Contratar una cantidad insuficiente puede dejar parte de la pérdida a cargo del asegurado, mientras que elegir una suma demasiado alta puede elevar la prima
• deducible: es la cantidad que debe cubrir el asegurado antes de que participe la compañía. Cuando el costo del daño no supera ese importe, el gasto deberá ser pagado completamente por la persona asegurada
• coaseguro: es un porcentaje del gasto que también corresponde al asegurado después del deducible. Este concepto es frecuente en seguros de gastos médicos, aunque no necesariamente está presente en todas las pólizas
• siniestro: el daño, enfermedades o situación que puede ser indemnizado por la aseguradora
• cobertura: todas las situaciones que el seguro sí puede cubrir y hacerse cargo de los gastos
• exclusiones: todas las situaciones que el seguro no cubre

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¿Cuáles son los seguros más comunes?

La elección de un seguro debe responder a factores como la situación personal, familiar y económica. Ya que esto determinará el tipo de protección y cobertura, entre los más comunes se encuentran:

• seguro de vida: proporciona protección económica a los beneficiarios en caso de fallecimiento y puede incluir coberturas por incapacidad o pérdidas orgánicas
• gastos médicos mayores: cubre determinados gastos hospitalarios, tratamientos, honorarios médicos y estudios derivados de accidentes o enfermedades incluidos en la póliza
• seguro de automóvil: puede incluir responsabilidad civil, daños materiales, robo total, asistencia legal y gastos médicos para ocupantes
• seguro de vivienda: protege la estructura y el contenido del hogar frente a riesgos como incendio, robo, inundación o terremoto, según las coberturas contratadas
• seguro para negocios: puede cubrir maquinaria, equipo, cristales, mercancías, responsabilidad civil, incendios y otros riesgos relacionados con la operación

¿Qué ocurre cuando se presenta un siniestro?

Un siniestro es el acontecimiento, accidente o imprevisto que puede cubrir la póliza. No obstante, para Teresa Yáñez, directora de Siniestros en GMX Seguros, señaló que conocer las condiciones del contrato permite identificar los requisitos correspondientes en cada etapa de la reclamación.

Después de recibir el reporte, la aseguradora puede asignar un ajustador para inspeccionar los daños, revisar las circunstancias del evento y cuantificar la pérdida o determinar si corresponde una indemnización.

La compañía deberá informar el resultado de la evaluación. Cuando el caso es procedente, se establece el monto de reparación o indemnización, si existe alguna exclusión total o parcial, debe comunicarla formalmente al cliente.

“Es importante leer cuidadosamente las cláusulas de tu póliza, tanto las particulares como las generales, para estar bien informado sobre las coberturas que has adquirido. Además, recuerda que puedes consultar cualquier duda con tu agente de seguros o con tu aseguradora”, agregó Teresa Yáñez.

Por ello, es importante que al momento de firmar el seguro, revises que toda la información declarada a la compañía sea la correcta, ya que en caso de omitir información, esta puede generar conflictos al tratar de hacer válidas las coberturas.

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