Días de crédito extendido y falta de estrategia financiera
asfixian a las PyMES mexicanas

Una PyME puede concretar y aumentar el número de ventas y aun así, no tener el dinero suficiente para pagar nómina, proveedores o inventarios; de acuerdo con Xepelin, plataforma de tecnología financiera,  en México las pequeñas y medianas empresas esperan en promedio 66 días para cobrar sus facturas, lo que dificulta su operación.

En este panorama, se identifica que sólo 16% del monto facturado se liquida durante los primeros 30 días, mientras que uno de cada cinco pesos entra a la caja después de 90 días. Esto genera una brecha entre el momento que se realiza la venta y la fecha en que finalmente se reciben los ingresos.

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¿Cómo afectan los días de crédito extendidos a las PyMEs?

Los días de crédito extendidos son los plazos que una empresa concede a sus clientes para liquidar una factura después de recibir un producto o servicio. Estos pueden ser determinados en plazos de 30, 60, 90 días o más.

Aunque esta práctica facilita las relaciones comerciales, también obliga al proveedor a financiar temporalmente la operación de sus clientes. No obstante,  durante ese periodo las PyMES deben de seguir cubriendo salarios, adquirir materias primas, pagar rentas y todos aquellos compromisos adquiridos sin tener el dinero de sus ventas de forma inmediata.  

Esta situación puede complicarse aún más cuando los ingresos presentan cambios contantes. De acuerdo con el análisis “Claves del tejido empresarial México 2026” de Xepelin, se reporta que durante el primer trimestre de 2026, las ventas de las PyMES cayeron 5.1% frente al mismo periodo del año anterior, mientras la volatilidad mensual de sus ingresos superó 60%.

Esto significa que vender más no necesariamente garantiza crecimiento. Si las cuentas por cobrar aumentan al mismo tiempo que los gastos, la empresa puede registrar ingresos contablemente, pero no disponer de efectivo para mantener sus operaciones.

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¿Cómo pueden afrontar este problema las empresas?

La falta de información actualizada dificulta conocer cuánto dinero entrará, cuándo se recibirá y qué obligaciones deberán pagarse antes, un panorama donde solo 10% de las PyMEs mexicanas tiene estrategia de gestión financiera.

Entre los elementos que ayudan a mejorar la situación financiera de una empresa se encuentran los sistemas de planificación de recursos empresariales (ERP, por sus siglas en inglés) los cuales integran procesos de ventas, facturación, cuentas por cobrar, inventarios y gastos en una misma plataforma. Esto permite identificar facturas vencidas, consultar los días de crédito otorgados a cada cliente y proyectar el flujo de efectivo.

Estas herramientas también puede generar alertas sobre próximos vencimientos, automatizar conciliaciones y simular qué ocurriría si un cliente tarda 30 días adicionales en pagar.

No obstante, un ERP no genera liquidez por sí mismo. Su función es proporcionar información para anticipar problemas y tomar decisiones antes de que el efectivo resulte insuficiente.

Es por ello que al momento de existir una diferencia considerable entre las fechas de cobro y las obligaciones de la empresa, el financiamiento puede utilizarse para sostener el capital de trabajo, siempre que su costo sea menor al beneficio esperado y exista capacidad para pagarlo.

Productos como crédito simple, factoraje financiero y financiamiento de pagos a proveedores, permiten obtener recursos o adelantar el cobro de facturas que originalmente serían pagadas en 30, 60, 90 o hasta 120. Pero antes de contratar, las PyMES deben comparar tasas, comisiones, plazos, garantías y el efecto que tendrá el pago sobre sus flujos futuros.

De esta manera, la combinación de tecnología, proyecciones y financiamiento planeado puede ayudar a enfrentar los días de crédito extendidos sin correr el riesgo de incumplir compromisos por falta de liquidez.

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