Microhábitos financieros: Guía para alcanzar la
estabilidad financiera

Tener buenos hábitos financieros permite tener un control del dinero, reducir el estrés y alcanzar una estabilidad económica. Podría parecer que los beneficios no se observan inmediatamente, pues es un trabajo diario que brindará resultados gradualmente. 

La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) dedicó un apartado de la Revista del Consumidor para hablar sobre los “microhábitos financieros”; acciones que realizas en tu día a día y que pueden cambiar tu futuro económico. 

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De acuerdo con un estudio de la University College London, un hábito puede tardar en consolidarse un promedio de 66 días, sin embargo, el tiempo exacto depende de las personas y de la actividad de la que estemos hablando; una acción simple puede tomar de una a dos semanas, pero una más exigente puede requerir incluso meses de constancia.

Los microhábitos son comportamientos o acciones sencillas y que requieren un esfuerzo mínimo para integrarse en la rutina diaria, por lo que adquirirlos, puede tomar solamente un par de días y a su vez, generar grandes cambios a largo plazo. 

¿Cuáles microhábitos financieros recomienda Profeco y la Condusef?

La Profeco aseguró que el problema no es la falta de voluntad, sino el error de querer cambiar toda la vida financiera de un momento a otro. Los hábitos económicos duraderos se construyen de manera gradual mediante acciones pequeñas que se puedan mantener en el tiempo.

“Para lograrlo, la clave es la constancia: elegir una meta clara, repetir la acción con paciencia y avanzar a un ritmo seguro”, agregó la Procuraduría.

Además, detectó ocho hábitos financieros para organizar mejor los ingresos disponibles:

• Comienza con una cantidad pequeña. Puedes apartar 20 o 50 pesos cada semana; de esta manera, tu mente se habitúa al ahorro
• Ponle un nombre a tu ahorro. Tener un objetivo claro mantiene viva la motivación
• Ahorra antes de gastar. Al recibir tus ingresos, separa tu ahorro y distribuye el resto para cubrir tus gastos
• Evita comprar solo porque está en promoción u oferta. Un incentivo o descuento no representa un ahorro real si no lo necesitas
• Automatiza tu ahorro. Programa una transferencia el día que recibes tu pago hacia una cuenta separada
• Dedícale tiempo a tus finanzas. Registra tus gastos todos los días
• Espera 24 horas antes de comprar. Las ofertas son tentadoras, pero esperar te ayuda a saber si realmente lo necesitas
• Elimina las tentaciones digitales. Desactiva las notificaciones de tiendas en línea y evita guardar los datos de tus tarjetas en las aplicaciones

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¿Cómo detectar y reducir los gastos hormiga?

BBVA expresó que los gastos hormiga son pequeños consumos diarios y repetitivos que pasan desapercibidos, pero que al sumarse a final de mes representan una fuga importante de dinero.

Para eliminarlos, la Profeco recomendó lo siguiente:

• Salir con anticipación; así evitarás gastar en taxis o aplicaciones de transporte
• Ir al súper con una lista; anotar lo que necesitas evita que compres por impulso
• Preparar tus refrigerios; llevar tus alimentos y bebidas evitará que gastes fuera de casa
• Revisa tus suscripciones y cancela aquellas plataformas o servicios digitales que ya no utilizas

MercadoPago confirmó que este tipo de gastos son difíciles de notar porque cada compra individual parece insignificante, así que rara vez se registra en un presupuesto. El problema no es el monto de una sola compra, sino la repetición: comprar algo todos los días multiplica ese gasto por 20 o 30 en un mes, sin que estemos conscientes del gasto real que representa.

En la Revista del Consumidor recordaron que llevar estos consejos a la práctica es más fácil si asocias la nueva acción con un momento específico de tu día: ahorra cuando recibas tu pago, registra tus cuentas antes de dormir o redacta tu lista antes de salir de compras. 

Si un día no lo haces, no significa que hayas fallado. Retoma el camino al día siguiente. Crear un hábito no se trata de hacerlo a la perfección, sino de volver a intentarlo y ser constante