Las transferencias bancarias son un proceso sumamente común en la actualidad debido a la facilidad e inmediatez con la que se realizan, sin embargo, también existen riesgos alrededor de las mismas.
A través del SPEI, se realizan, en cuestión de segundos, pagos electrónicos, también llamados transferencias electrónicas, a través de la banca por internet o de la banca móvil.
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Banxico explicó que con SPEI puedes pagar colegiaturas, la renta, la mensualidad de tu gimnasio, el pago del crédito tu casa, el crédito de tu auto, enviarle dinero a tus seres queridos. No obstante, para evitar ser foco de atención para el Servicio de Administración Tributaria (SAT), se recomienda adoptar buenas prácticas al momento de realizar transferencias bancarias para evitar cualquier discrepancia que pueda provocar afectaciones fiscales al titular de la cuenta.
¿Qué conceptos de transferencia no usar?
La Procuraduría de la Defensa del Contribuyente (Prodecon) aseguró que el concepto que se escribe en las transferencias bancarias sí importa y recomendó poner una descripción clara y precisa de la operación que se realizará, además de:
- no usar palabras relacionadas con actividades ilícitas, aunque sea en broma, pues esto puede generar alertas, revisiones o incluso, el bloqueo temporal de la cuenta
- evitar conceptos como: fraude, robo, droga, soborno o frases ambiguas
La Prodecon especificó que lo ideal es indicar el motivo real de la transferencia, por ejemplo: pago de renta, préstamo, comida o servicios. Todo esto es para evitar aclaraciones, inconsistencias o requerimientos por parte de la autoridad fiscal.
También añadió que mantener los datos y registros en orden brinda mayor certeza y contribuye al adecuado cumplimiento de las obligaciones fiscales.
Por su parte, el banco BBVA informó que debido al alto volumen de transferencias en la banca digital, los sistemas de monitoreo utilizan inteligencia artificial para buscar palabras clave y detectar posibles intentos de lavado de dinero u otras actividades ilícitas.
En el caso de que el SAT identifique nombres inusuales o inconsistentes en el concepto, es posible que se comunique con el representante de la cuenta para solicitar una explicación detallada de la transacción. Si la situación se intensifica, el usuario deberá presentar pruebas que respalden la legitimidad de la transacción.
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¿Cuál es el límite por transferencias?
De acuerdo con el banco HSBC, el límite por transferencia, también conocido como “monto transaccional” por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), es la cantidad máxima que el usuario establece para realizar transacciones a través de la banca móvil o por internet.
Los usuarios tenían como fecha límite el 30 de septiembre de 2025 para establecer el límite de transferencias SPEI, en caso de no haber configurado el Monto Transaccional del Usuario (MTU), la institución financiera aplicó automáticamente un límite por defecto de 12,500 pesos mexicanos. Sin embargo, se puede modificar desde la aplicación del banco o directamente en los cajeros automáticos.
Respecto al monto de beneficiario, es un monto en particular que el usuario define para cada uno de sus beneficiarios antes de enviarles dinero y que podrá ser diferente según se asigne; esto se puede modificar únicamente desde la banca por internet.
Por otro lado, para las transferencias Express, CoDi o Dimo, el monto máximo por operación al día y por transacción es de aproximadamente 12,500 pesos mexicanos.
En el caso de querer realizar alguna operación en una sola exhibición, el nuevo límite por transferencia tendrá que estar configurado por el mismo monto, de lo contrario, no se podrá enviar dinero a través de estos servicios. Si el monto de la transacción es menor al límite por transferencia, la operación se podrá realizar sin ningún problema a través de estos servicios.
