Cuatro de cada 10 jóvenes, de entre 18 y 24 años, no logran ahorrar mes con mes, a pesar de que consideran como prioridad es crear un fondo de emergencia, revelaron Provident, empresa de préstamos y Kantar, empresa de investigación de mercados.
La postergación del ahorro afecta directamente a la calidad de vida que se tendrá cuando se tome la decisión de retirarse de la vida laboral. De acuerdo con PENSIONISSSTE, la falta de educación financiera y la prevalente mentalidad del “vivir el momento”, induce a los jóvenes a caer en la trampa del gasto impulsivo, sin considerar las consecuencias a largo plazo.
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“Aunque la Generación Z tiene aspiraciones claras, opera con recursos muy limitados, lo que la hace particularmente vulnerable ante imprevistos financieros”, señaló el Director de Legal y Asuntos Corporativos de Provident México, Fernando Chávez.
Por otro lado, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Alianza para la Inclusión Financiera (AFI) presentaron el estudio “Cambiando hábitos para mejorar vidas: Lecciones de un programa conductual para impulsar la inclusión financiera de jóvenes en México” en el cual identificaron como principales barreras la desconfianza hacia el sistema formal, bajos niveles de educación financiera y normas sociales de género que asignan a los hombres el rol de proveedores y a las mujeres el de cuidadoras.
¿Por qué la Generación Z no ahorra en su Afore?
Afore SURA informó que solo el 9.3% de las cuentas de las Afores pertenecen a trabajadores menores de 25 años. Esto se debe a la desinformación que hay alrededor de las Afores, sin embargo, SURA detalló que son una inversión de largo plazo y un punto de partida fundamental para quienes desean iniciar su vida laboral ahorrando de manera segura y constante.
Además, SURA detectó tres mitos que han fomentado las ideas falsas alrededor de ahorrar en una Afore para el retiro:
- Todos los que iniciamos la vida laboral después del 97 no vamos a recibir una pensión. Esta idea es falsa, sí podrás acceder a una pensión, siempre que cumplas con el requisito de semanas cotizadas y hayas alcanzado la edad mínima de 60 años. La diferencia será que tu pensión estará bajo un esquema de Cuentas Individuales, esto significa que el dinero te pertenece legalmente y su crecimiento depende de la gestión de tu Afore y de tu Ahorro Voluntario
- Las Afores son muy complicadas de entender, por eso no son confiables. El Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) está regulado por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR). Además, hoy puedes ver tus ahorros desde una aplicación (Afore Móvil o App Afore SURA). La complejidad está en cómo las Afores invierten los recursos, y por eso tienen personal altamente capacitado para hacerlo
- No hay ninguna diferencia entre ahorrar por mi cuenta y ahorrar en mi Afore. La diferencia es el valor del dinero a través del tiempo. Si ahorras 1,000 pesos hoy "bajo el colchón", en 30 años ese dinero habrá perdido gran parte de su valor debido a la inflación. Tu Afore busca lograr rendimientos que superen la inflación. Al empezar a cotizar desde tu primer trabajo, aprovechas el interés compuesto que es, básicamente, la ganancia que obtendrás gracias a la reinversión del dinero en tu Afore a largo plazo
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¿Cómo fomentar el ahorro para el retiro en los jóvenes?
"La Generación Z que comienza a integrarse a la fuerza laboral nació en un mundo cambiante que puede parecer abrumador sin la correcta educación financiera. Las Afores nos conciernen a todos y nunca es demasiado pronto para preparar un mejor futuro", declaró el Director Ejecutivo de Experiencia del Cliente, Canales y Marca en Afore SURA, Adolfo Arditti.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomendó que para iniciar el ahorro para tu futuro, debes conocer la Afore en la que estás y revisar a detalle tus estados de cuenta.
En caso de no tener un empleo, debes abrir tu cuenta de forma independiente. Comparar el rendimiento y los costos de las distintas Afores y cambiar tu cuenta a otra, cuando sea en tu beneficio.
“Estamos convencidos de que, al proporcionar a las y los jóvenes, las herramientas para adquirir competencias económico-financieras, podrán tomar decisiones más acertadas en su planificación financiera y desarrollar hábitos de ahorro e inversión que perdurarán a lo largo de su vida", aseguró la Condusef.
